Hola a tothom,
Avui faré una breu anàlisi de les cadenes de blocs de les empreses i de com milloren i canvien el comerç internacional.
Blockchain en finances comercials
Els reptes actuals inclouen els següents:
- Un sol enviament requereix molts tràmits, inclosa la signatura de 30 organitzacions
- Els contenidors es poden quedar atrapats al port a causa d’una aprovació tardana.
- Triga més d’un mes a aprovar-se i enviar-se un enviament.
- El creixement del PIB mundial pot augmentar un 5% en utilitzar blockchain per finançar el comerç. El volum comercial també pot augmentar un 15%
Enllaços per descarregar: Blockchain en finances comercials pdf | Presentació Powerpoint de Blockchain a Trade Finance
M’agradaria començar amb algunes diapositives bàsiques de blockchain per assegurar-nos que estiguem tots alineats amb el blockchain empresarial.
Comencem.
2) Com funciona una cadena de blocs: una vista pas a pas
Abans de capbussar-nos profundament, comprenguem com funciona un blockchain.
Una cadena de blocs és una xarxa descentralitzada d’igual a igual. Permet als usuaris interactuar entre ells i enviar sol·licituds de transaccions.
Aclarim els conceptes bàsics de les xarxes blockchain, des d’un punt de vista no tècnic.
Tenim un llibre major (com un full de càlcul Excel), però aquest llibre major es distribueix vol dir que es replica en molts nodes (membres de la xarxa).
Ara suposem que un usuari vol afegir una nova transacció a la cadena de blocs (el llibre major) i, a continuació, la transacció s’enviarà per la xarxa. Només un cop els participants de la xarxa aprovin que la transacció sigui vàlida, la transacció s’aprovarà i s’afegirà a la xarxa.
Una vegada més, com podeu veure, els membres de la xarxa necessiten per consensuar i validar la transacció, això significa que no tenim “cap autoritat única” per controlar la xarxa.
La vista pas a pas és la següent:
- En primer lloc, un usuari envia una sol·licitud de transacció a la xarxa.
- Es crea un bloc. La cadena de blocs representa la transacció. A més, un bloc pot contenir centenars de transaccions alhora.
- Ara, el bloc s’envia a tots els nodes de xarxa. La transmissió garanteix que tothom tingui la mateixa oportunitat de validar el bloc.
- El bloc és validat pels nodes, que al seu torn també valida la transacció.
- El bloc s’afegeix a la cadena un cop validat.
- Això també significa que la transacció s’executa correctament i es verifica mitjançant nodes.
La vista pas a pas anterior mostra com funciona el blockchain. Tot i això, no tota la cadena de blocs funciona de manera similar. Tenim diferents tipus de blockchain, inclosos els híbrids, els privats, etc., que tenen un enfocament diferent.
3) Xarxa de Blockchain pública contra privada
Hi ha diferents tipus de blockchain que funcionen de manera diferent. Els principals tipus de xarxes blockchain són els públics i els privats. Bitcoin utilitza la cadena de blocs pública i, per tant, és popular.
Bitcoin és la primera criptomoneda que va utilitzar una cadena de blocs pública. També no té permís, el que significa que és una xarxa oberta on qualsevol dispositiu o parell pot utilitzar la xarxa lliurement sense cap limitació ni la necessitat de tenir permís. Per això, també mostra funcions com la transparència. Altres exemples clau de blockchain públic són EOS.
Amb el temps, també hem vist una millora en blockchain mentre assistim a la segona generació de blockchain, inclòs Ethereum. Va introduir conceptes importants, com ara dApps i contractes intel·ligents.
La xarxa privada blockchain ajuda l’empresa o l’organització tancada a aprofitar el blockchain. Creen xarxes amb permís on cada usuari necessita permís per unir-s’hi o accedir-hi. Es fa per garantir la privadesa de les dades i millorar el rendiment de la xarxa. Hyperledger és una popular xarxa privada de cadenes de blocs.
Per tant, com impacten els tipus de cadena de blocs sobre la “cadena de blocs en el finançament comercial”. Explorem-ho passant per cadenes de blocs empresarials i plataformes a la propera diapositiva.
4) Blockchains i plataformes empresarials (amb exemples)
Hi ha poques plataformes i blockchain empresarials populars. Aquestes plataformes blockchain van evolucionar a partir de la simple idea del blockchain públic. Cadascun d’ells ofereix una perspectiva de valor única i, per tant, resol problemes específics.
L’Ecosistema Enterprise Blockchains evoluciona ràpidament. Hi ha pocs proveïdors que ofereixen blockchain com a servei, a més, tenim diferents plataformes de blockchains empresarials com Corda, Hyperledger & Ethereum.
També va donar lloc a Blockchain-as-a-Service (BaaS). BaaS és crucial per a la indústria, ja que permet als petits jugadors utilitzar blockchain sense comprar blockchain des de zero.
Els venedors populars que proporcionen BaaS inclouen el següent:
- IBM
- Oracle
- AWS
- Microsoft
- Alibaba
Ara heu d’entendre que aquests proveïdors SÓN ACTIUS i que inverteixen esforços en desenvolupaments tecnològics, vendes i màrqueting. El 2019-2020, veurem milions de dòlars gastats per aquests venedors.
Oracle, que acaba d’anunciar que hi ha més de 100 projectes en producció a la seva cadena de blocs com a plataforma de serveis.
Les plataformes empresarials que fan funcional BaaS inclouen el següent:
- Teixit
- Corda
- EEE
- Quòrum
- Ondulació
El futur sembla brillant! El blockchain empresarial continuarà creixent i cada vegada hi haurà més empreses que l’utilitzaran. A més, hi haurà més xarxes dedicades que faran servir tecnologia descentralitzada.
Per obtenir una millor comprensió d’aquestes plataformes i proveïdors, examinem les cadenes de blocs federades.
5) Blockchain federat
Bàsicament, hi ha 3 tipus de xarxes: pública, privada i federada.
En una cadena de blocs pública, tothom pot unir-se a la xarxa i participar-hi. Tothom té permís per veure el llibre major i participar en consens.
Només una única organització té l’autoritat en blockchain privat. Això significa que l’autoritat controla qui pot unir-se a la xarxa i accedir-hi.
Podem pensar-ho en una xarxa “centralitzada-descentralitzada”.
Quan es tracta de blockchain federat, obtindreu accés a un entorn privat descentralitzat.
La cadena de blocs federada és el nucli de la cadena de blocs privada. L’utilitzen serveis financers, reclamacions d’assegurances, agressions multipartidàries, gestió de la cadena de subministrament i molt més!
La idea darrere de la cadena de blocs federada és tenir un enfocament centralitzat. No obstant això, per mantenir un nivell d’equilibri, la plataforma governa diverses autoritats.
Durant els darrers 3 anys, es van invertir esforços massius en l’establiment de xarxes federades, més de dotzenes projecten que la majoria d’ells utilitzen R3 Corda o Hyperledger.
Això és ideal per a indústries que necessiten utilitzar blockchain sense fer-se pública. Aquests nodes d’autoritat estan preseleccionats entre tota l’organització connectada juntament amb l’ajut de la xarxa. Aquest grup de nodes seleccionat s’encarrega de validar un bloc. Això també significa que els nodes seleccionats tenen accés a àrees i informació restringida.
6) Ecosistema de finançament comercial
Comencem pels conceptes bàsics. El finançament comercial és el procés en què les institucions financeres proporcionen crèdit per garantir l’intercanvi de mercaderies, és una indústria centenària que no ha vist molts canvis amb el creixement dels fluxos comercials mundials. El finançament comercial és el producte i els instruments financers que les empreses utilitzen per facilitar el comerç i el comerç internacional.
L’ecosistema actual no és tan ideal. Per exemple, actualment s’utilitzen aplicacions de tercers per fer transaccions. A més, pot tenir molta documentació (fins a 36 documents) amb diverses còpies i implicació de les parts. En general, el temps necessari per fer tasques senzilles pot trigar setmanes.
Ara, que tenim una idea clara del finançament comercial, fem una ullada als actors de l’ecosistema del finançament comercial. En conèixer-los, comprendreu el paper de cadascun que constitueix l’ecosistema del finançament del comerç.
- Importadors
- Exportadors
- Bancs
- Asseguradores
- Organització de finançament del comerç
- Empreses de crèdit a l’exportació
7) Problemes actuals de finançament comercial
Hi ha múltiples problemes dins del finançament comercial actual. Cal abordar aquestes qüestions si volem treure el màxim partit al sector de les finances comercials.
Hi ha molts problemes amb el sector financer i podem calcular-ho a partir dels fets següents.
Segons la investigació publicada per Maersk, es va enviar un enviament de Kenya als Països Baixos per entendre el procés físic i els tràmits necessaris per a un enviament. Contenia roses i alvocats i es fa el 2014. Van trobar els problemes següents:
- Cal comprovar la qualitat de tots els béns de la cadena de subministrament de tant en tant.
- Cada bona necessitat de connectar amb diversos actors i persones durant el viatge de la cadena de subministrament.
- Un producte pot trigar des de 34 dies en arribar des de la granja fins al detallista. A més, poden passar fins a 10 dies perquè els documents estiguin a punt.
La bona notícia és que blockchain pot ajudar a fer-ho. Abans de poder utilitzar blockchain, hem d’enumerar els problemes actuals.
Poca experiència del client
Un dels temes principals és baixa experiència del client. No hi ha molta experiència a l’hora de manejar la complexitat del sistema. Això condueix a la inadequació seguiment de festes i també facilita els fraus, inclosos els enviaments falsos.
Pressió de costos
El procés general dels bancs als clients és costós, sobretot a l’hora de crear la carta de crèdit. Les disputes tampoc no es gestionen correctament i triguen molt de temps a resoldre’s.
Càrrega reguladora
Pel que fa a la regulació, tenen una càrrega important tenint en compte que han de gestionar-ho tot, inclosa la prevenció del frau, Protocols KYC / AML, riscos geopolítics, etcètera. A més, al venedor li costa mantenir les condicions del producte i comportar riscos per al producte.
Riscos de producte, fabricació i transport
Els darrers tres temes relacionats amb el finançament comercial inclouen riscos de divisa, transport i fabricació. Els riscos monetaris s’introdueixen a causa de les fluctuacions de l’estranger conversió de divises de canvi. El risc de transport, en canvi, s’inclou a causa de l’assegurança de càrrega, que afegeix cost a tota l’oferta. Per últim, però no menys important, els riscos de fabricació apareixen a causa de la necessitat d’afegir funcions úniques periòdicament per mantenir rellevància al mercat.
8) Com poden funcionar les finances comercials mitjançant Blockchain
Blockchain pot revolucionar realment el finançament comercial. Es pot garantir que no es reprodueixin registres. També elimina la possibilitat de manipulació o frau. També millora la visibilitat i garanteix que es mantingui sempre un nivell de confiança.
Per tant, com és que les finances comercials fan un ús adequat de la cadena de blocs??
Ho pot fer de diverses maneres. Enumerem-los a continuació.
- Els compradors i venedors poden trobar socis comercials fiables mitjançant blockchain.
- Totes dues parts es posen d’acord entre elles sobre les condicions i inicien els contractes intel·ligents. Un cop creat el contracte intel·ligent, s’inicia la comanda
- Al següent lloc, el banc comprador es posa en marxa on liquidarà automàticament l’import quan compleixi les condicions esmentades al contracte intel·ligent.
- Per garantir un procés de liquidació més ràpid, el venedor pot sol·licitar el finançament al seu banc.
- Ara, el venedor envia la mercaderia. Les dues parts també fan un seguiment del paquet.
- El comprador confirma el comerç, cosa que significa que es compleix la condició del contracte intel·ligent.
- Finalment, el venedor rep el pagament.
El procés és senzill i, com podeu veure, la majoria de les coses estan automatitzades per mantenir la transparència i la confiança.
9) Blockchain Avantatges per al finançament comercial
El sector financer està obtenint els beneficis de la cadena de blocs.
Un exemple inclou Barclays i Fintech Startup Wave van treballar junts en el seu primer acord de finançament comercial amb blockchain-deal. El llibre major autoritzat va assegurar una exportació adequada de gairebé 100.000 dòlars de mantega i formatge.
Per descomptat, hi ha altres avantatges de la cadena de blocs de finançament comercial. Els avantatges inclouen els següents:
Revisió i previsualització en temps real
Els documents de la plataforma de finançament del comerç de blockchain es poden revisar per verificar l’autenticitat en qualsevol moment. Estalvia temps per a totes les parts implicades. Tot això també significa que no es produeixen activitats fraudulentes.
Transparència
Blockchain per al finançament comercial també proporciona transparència. És un factor important que és útil per a tots els actors. Això també esdevé essencial tenint en compte que cal generar i enviar factures immediatament. A més, el fet que les factures es puguin vendre a un tercer. En general, la transparència pot conduir a un millor pagament i garantir que tot es pugui fer en un període de temps reduït.
No hi ha intermedis
No hi ha intermediaris que millorin el sistema general disminuint els fraudulents. Això millora que els bancs puguin fer finançament comercial sense cap risc ni cap problema.
Sense doble despesa
Es pot evitar la doble despesa amb blockchain en finançament comercial.
Execució intel·ligent del contracte
Els contractes intel·ligents poden ajudar a automatitzar i garantir que no es perdi temps en els tràmits. Cal finalitzar els contractes intel·ligents abans d’executar-los a la xarxa. Per fer-ho, tots dos socis han de reunir-se i finalitzar els detalls abans de redactar l’acord de contracte intel·ligent.
A més, el contracte intel·ligent només s’executa quan es compleixen determinades condicions o regles predefinides.
Prova de propietat
Blockchain permet als compradors i venedors tenir proves de propietat que garanteixin la transparència de la ubicació de l’enviament.
Normativa
La normativa es pot gestionar des d’un sol lloc. Inclou solucions KYC / AML. També millora el comerç internacional ja que es pot gestionar la diferència de regulacions entre països.
10) Blockchain en casos d’ús de finançament comercial: comerç internacional – carta de crèdit (LC)
Hi ha un munt de casos d’ús de finançament comercial blockchain. Un cas d’ús popular és el Comerç Internacional – Carta de Crèdit (LC).
És una carta que serveix de garantia de pagament d’un banc a un altre. Cobreix tots els oficis internacionals afectats per diferents lleis, distància i confiança personal.
Una implementació del món real de LC és Voltron. És alimentat per r3. Pocs bancs fan servir Voltron, que inclou NatWest, BBVA, HSBC, Scotiabank, CTBC Bank i molt més. En total, 12 bancs treballen sota Voltron per fer LC més funcional i accessible.
11) Blockchain en casos d’ús de finançament comercial – Comerç marítim – Declaració de despeses (BoL)
Bill of Laiding (BoL) és un altre cas d’ús interessant de finançament comercial blockchain. Permet a tots els membres de la cadena de subministrament intercanviar documents sense cap tipus de risc i controvèrsia.
El cost del paper comercial arriba als 420.000 milions de dòlars. De vegades, també pot costar un 5-10% de tota la transacció. BoL també millora el flux de documents comercials.
Importadors, exportadors, empreses de transport marítim, ports, agents duaners i bancs poden aprofitar BoL.
Un dels exemples inclou Tradelense de Maersk i IBM. Insurwave, una startup israeliana, també treballa per utilitzar BoL a la seva plataforma.
12) Consorcis líders en blockchain de finançament comercial
Hi ha pocs consorcis líders en finançament comercial. Aquests consorcis treballen cap a un objectiu concret. Vegem-ne alguns a continuació.
Nosaltres. Comerç
We.Trade desenvolupat per IBM. Els membres clau inclouen HSBC, UniCredit, Natixis i altres. Un total de vuit bancs treballen junts. Actualment, IBM proporciona suport per a la cadena de blocs de finançament comercial. També estan rebent ajuda de gent com Hyperledger Fabric.
Komgo
Komgo alimentat per Ethereum i Kaledio. Els membres clau inclouen SGS, Citi, MUFG i altres. El seu objectiu clau és oferir seguretat i eficiència. Solucionen problemes d’intercanvi de dades mitjançant la seva plataforma descentralitzada de blockchain.
Voltron
Voltron alimentat per r3 Corda. Els membres clau inclouen HSBC, CTBC Bank, NatWest i altres
Marco Polo
Marco Polo impulsat per r3 Corda i Tradeix. Els membres clau inclouen OP Lab, SMFG, Standard Chartered. El seu principal objectiu és proporcionar un millor servei bancari. També tenen previst oferir millors solucions comercials als clients.
Batavia
Batavia impulsat per IBM. Els membres clau inclouen CaixaBank, UBS i altres.
HKTP
Els membres clau de HKTP inclouen DBS, HSBC, ANZ i altres. És una plataforma de blockchain de finançament comercial basada a Hong Kong. L’Autoritat Monetària de Hong Kong va col·laborar amb els bancs per a la plataforma. El seu objectiu és assegurar que tot estigui digitalitzat.
També hi ha cadenes de blocs empresarials populars dirigides al finançament comercial.
- R3 Corda
- Ondulació
- Ethereum
- Quòrum
- Hyperledger
13) R3 Corda
R3 Corda és una de les cadenes de blocs empresarials per al finançament comercial. És empresarial i està optimitzat per a l’entorn de TI.
R3 Corda funciona bé amb Oracle DB i SQL. El tallafoc de l’aplicació també es pot configurar a R3 Corda, donant-li la seguretat necessària. També és compatible amb l’aplicació de finançament comercial.
La visió a llarg termini de Corda és convertir-se en el líder lògic global compartit. Això significa que tothom pot participar, incloses les empreses, els particulars i les màquines, que poden interactuar i transaccionar sense problemes. També volen reduir costos i fer control de qualitat. Per fer-ho, llançaran una nova versió de Corda. També s’asseguraran que la qualitat es mantingui a través del desenvolupament.
Per mantenir-se amb els altres serveis, també faran innovació i se centraran en nous serveis que ajudaran les empreses. Finalment, el seu objectiu a llarg termini també és eliminar les friccions i fer més còmoda la integració d’aplicacions i processos.
Casos d’ús del món real de R3 Corda: TMX, Payments Canada, Maersk, NatWest, CrowellMoring i Swift.
Els proveïdors de Corda BaaS inclouen Amazon Web Services, Microsoft Azure i Hewlett Packard Enterprise.
14) Quorum Blockchain
Quorum Blockchain és de codi obert, està preparat per a empreses i es pot personalitzar. El quòrum és un dels marcs de cadena de blocs madurs que ofereixen un alt rendiment i rendiment.
Està creat per JP Morgan i utilitza la cadena de blocs Ethereum. L’objectiu principal de Quorum és proporcionar al sector financer una plataforma per personalitzar blockchain segons les seves necessitats. Quorum utilitza consens basat en RAFT, que ofereix un emmagatzematge de blocs millorat i una transacció més ràpida. També utilitza Istanbul BFT, un mètode de consens eficaç i tolerant a fallades que garanteix la protecció de la xarxa contra actors dolents.
L’arquitectura Quorum consta de node Quorum, gestor de transaccions Constellation i Enclave.
Quorum és de codi obert, cosa que significa que té 318 contribucions actives, més de 10.000 compromisos i una llicència LGPL 3.0.
Quorum és un marc de cadena de blocs que ofereix poques capacitats empresarials.
- Gran actuació
- Gestió de parells i de xarxa
- Mecanisme de consens basat en el vot
- Impulsat per la comunitat
- Codi obert
- Madur
- De confiança i preparat per a l’empresa
- Privacitat i transacció del contracte millorades
Voleu llegir més sobre Quorum? Consulteu la Quorum Blockchain Ultimate Guide.
15) Empreses del món real que utilitzen Blockchain per al finançament del comerç
Moltes empreses utilitzen blockchain per finançar el comerç. Inclouen els següents.
- RÀPID: Van llançar el seu Proof-of-Concept (PoC), que es coneix com a enllaç GPI.
- Mizuho: Ja han realitzat la seva primera transacció de finançament comercial entre Austràlia i el Japó. També estan treballant amb Marubeni Corp. i Sompo Japan Nipponkoa Insurance.
- Barclays: Treballen juntament amb Wave per oferir el seu enfocament sobre finançament comercial. El seu objectiu és resoldre problemes comercials mundials.
- Banc Popular de la Xina: Treballen per aconseguir una plataforma que millorarà la cadena de blocs de finançament comercial. La seva iniciativa es coneix com a plataforma de blockchain de finançament del comerç de Guangdong, Hong Kong i Macao Dawan. Ajudarà a reduir els costos fins al 7-8%.
- KBank: Kasikornbank Public Company Limited prova la blockchain de finançament comercial de Carta de garantia amb l’ajut de la solució Hyperledger d’IBM.
- Dubai Trade and Dubai Customs: Dubai està explorant com poden utilitzar blockchain per millorar el finançament comercial.
- Banc Scotia: Estan treballant amb la plataforma blockchain d’AlphaPoint.
- SEB: SEB és capaç de gestionar regulacions i transaccions de finançament comercial. Utilitzen la solució blockchain de finançament comercial de CGI.
16) Introducció: Com implementar blockchain?
Increïble! Ara entenem les plataformes líders per al blockchain en finançament comercial, casos d’ús i empreses que utilitzen blockchain per al finançament comercial. Ara és hora d’aprendre a implementar blockchain.
Els passos per fer-ho inclouen els següents:
- Identifiqueu un cas d’ús
- Desenvolupar una prova de concepte (PoC)
- Proveu i creeu una solució blockchain
- Socis integrats per ajudar a créixer i integrar-se
- Gestioneu i gestioneu la vostra xarxa blockchain
No oblideu alguns altres casos d’ús, inclosos els casos d’ús al detall, a la sanitat i a les assegurances.
A més, hauríeu de buscar factors que us ajudaran a implementar blockchain: el tipus de permís, el cas d’ús ideal i les associacions. També heu d’aprendre sobre obstacles habituals com ara un sistema ineficient, una interfície d’usuari difícil, costosa i poc creixent.
Enllaços per descarregar: Blockchain en finances comercials pdf | Presentació Powerpoint de Blockchain a Trade Finance