NewsDevelopersEnterpriseBlockchain ExplainedEvents and ConferencesPressButlletins informatius

Subscriu-te al nostre butlletí.

Correu electrònic

Respectem la vostra privadesa

IniciBlogEmpresa Blockchain

Singapur, Sud-àfrica i Filipines estan construint diners més intel·ligents

El Projecte i2i, el Projecte Ubin i el Projecte Khokha mostren com les nacions i els bancs de tot el món estan implementant solucions blockchain. ConsenSys 9 de desembre de 2019 Publicat el 9 de desembre de 2019

Els pagaments entre persones, empreses i bancs evolucionen a un ritme sense precedents. Fem pagaments sense contacte diàriament, transferim diners a amics mitjançant una aplicació als nostres telèfons i pagem factures en línia. La majoria dels millennials mai han utilitzat un xec de paper, i es pot esperar que la propera generació no faci servir efectiu en absolut.

Els governs de tot el món comencen a reconèixer-ho amb països inclosos Singapur i Hong Kong, establint plans per a una societat sense efectiu. Per a les empreses i els bancs, la nova norma és transferir diners digitalment tant a nivell nacional com transfronterer. A mesura que continuem evolucionant, la demanda d’un sistema millor augmenta, que sigui eficient, segur i més compatible. Per a la indústria bancària, el cost de proporcionar la màxima fiabilitat, disponibilitat i resistència contra atacs o fallades d’equips és elevat. La conciliació de pagaments continua sent ineficient i la càrrega de notificar transaccions sospitoses recau en els bancs, cosa que fa que les seves operacions generals siguin costoses..

Una altra àrea de millora dels sistemes financers existents és la seva eficiència quan es tracta del temps necessari per a la liquidació. Es poden trigar dies a liquidar les transferències i els pagaments, tot incorrent en grans despeses generals. Per exemple, quan compreu o veneu productes financers com ara accions, el títol o la propietat legal d’aquests productes financers s’intercanvia per diners. Aquest intercanvi es denomina liquidació i, en el cas de Borsa d’Austràlia, això només es produeix 2 dies després que es produeixi una operació. Aquest procés es coneix com a “lliurament contra pagament” (DvP). És difícil creure que el 2019 encara triguen dies a liquidar un pagament, mentre que els productes i serveis no financers es poden lliurar a l’instant.

Aquests són només alguns dels factors que van conduir a la creació de tecnologia blockchain que va donar a llum criptomonedes com Bitcoin i Ethereum. Una part clau de la cadena de blocs que revolucionarà els pagaments és la tokenització. Tot i que la majoria de la gent comença a entendre el concepte de criptomoneda, la tokenització encara és molt nova per a molts. A blockchain, un testimoni és una representació digital d’una unitat de valor. Aquesta unitat de valor es pot assignar al valor de qualsevol actiu digital o representació digital d’actius del món real. En altres paraules, permet construir un sistema de verificació i transferència de propietat senzill i eficient. En general, hi ha dues categories de fitxes, fitxes de seguretat i fitxes d’utilitat.

Les fitxes de seguretat representen actius com la participació en subalternes físics reals, empreses o fluxos de beneficis, o el dret a dividends o pagaments d’interessos. Això implica agafar actius físics i col·locar el seu valor a la cadena de blocs dividint el valor total global en fitxes digitals de valor representatiu protegides criptogràficament. Un bon exemple és el fet de simbolitzar una empresa, de manera similar al que fan les accions avui en dia, tret que es fa tot a la cadena de blocs.

Les fitxes d’utilitat proporcionen accés als productes i serveis que llançarà el projecte en el futur. Donen als titulars el dret d’utilitzar la xarxa i votar. Generalment s’utilitzen per recaptar fons i construir una economia interna dins del sistema. Dos bons exemples de fitxes d’utilitat són Power Ledger i Grid+.

Power Ledger és una plataforma australiana basada en cadenes de blocs que permet el comerç descentralitzat d’energies renovables. Llibreta de potència recentment va anunciar una associació amb BSES Rajdhani Power Limited (BRPL), la companyia de distribució d’electricitat més gran de Delhi, per provar un esquema de comerç solar d’igual a igual. Durant aquesta prova, els residents amb panells solars al terrat poden generar ingressos venent l’excés d’energia solar als veïns. Això podria resultar en una energia renovable més barata per als consumidors de la regió i ingressos per a aquells que tinguin energia solar domèstica.

Quadrícula+ permet als clients retallar el marcatge cobrat en oferir als clients accés a tarifes a l’engròs, fet possible mitjançant l’ús de la cadena de blocs Ethereum. En 2017, Grid + va crear un subministrament limitat de 300.000.000 de tokens GRID. Cada testimoni es pot bescanviar pel dret a comprar 500 kWh d’electricitat directament al preu majorista sense cap augment. Aquestes fitxes circulen lliurement per la plataforma Ethereum i qualsevol persona pot començar a comprar-les i canviar-les.

Projecte Ubin a Singapur

Projecte Ubin Stand

Les institucions financeres de Singapur són reconegudes per la seva eficiència. La política pública de l’estat nació s’exporta com a pla per a altres sistemes centrals del món. L’Autoritat Monetària de Singapur (MAS) també ha pres una posada en primera línia explorant els potencials de la tecnologia de llibres distribuïts pel que fa a aplicacions bancàries i financeres..

MAS es va associar amb diverses institucions financeres i empreses de tecnologia blockchain empresarial per crear Project Ubin. Va implementar amb èxit sistemes de liquidació bruta en temps real (RTGS) amb total privacitat de transaccions i finalitat de liquidació, alhora que va evitar punts únics de fallada. El projecte Ubin va reinventar eficaçment la infraestructura institucional a Singapur implementant plataformes blockchain.

En experimentar amb tecnologies que tenen com a objectiu augmentar la transparència i augmentar l’eficiència, MAS indica que està preparat per protegir els seus processos establerts en el futur. MAS ha llançat un exercici de diverses fases en col·laboració amb un consorci de bancs internacionals, tecnologies de llibres distribuïts i proveïdors de blockchain. Amb el llançament de Project Ubin, MAS consolida el seu lloc legítim a l’avantguarda de la innovació bancària i el lideratge de la indústria.

“DLT ha demostrat potencial per fer que les transaccions i processos financers siguin més transparents, resistents i a un cost inferior. El projecte té com a objectiu ajudar MAS i la indústria a comprendre millor la tecnologia i els possibles beneficis que pot aportar mitjançant l’experimentació pràctica. Això és amb l’objectiu final de desenvolupar alternatives més simples d’utilitzar i més eficients als sistemes actuals basats en tokens emesos pel banc central digital “. – L’Autoritat Monetària de Singapur

Durant la segona fase, MAS es va associar amb ConsenSys Solutions i la plataforma Quorum de JP Morgan. Junts, van demostrar amb èxit com un dòlar de Singapur simbolitzat podia funcionar com un mitjà de liquidació interbancària diària. L’objectiu era millorar la forma de liquidar les transaccions en comparació amb el sistema actual, on es fan cues i es netegen periòdicament. El projecte va determinar que les plataformes provades podrien servir de base per als sistemes RTGS basats en llibres distribuïts. Al final de la fase 2, MAS va proporcionar accés de codi obert al codi i informació de suport de l’exercici. El Banc de reserva sud-africà (SARB) va utilitzar aquest coneixement i va compartir la base de codis per construir el Projecte Khokha.

Després d’haver demostrat que la tecnologia blockchain funciona per a la liquidació interbancària, Project Ubin va passar a la interconnexió de xarxes blockchain. La fase 3 (lliurament contra pagament) va ser un projecte amb SGX sobre el desenvolupament de capacitats per a l’intercanvi simultani i la liquidació final de divises digitals i actius de valors simbolitzats en diferents plataformes blockchain. La capacitat de realitzar aquestes activitats simultàniament millora l’eficiència operativa i redueix els riscos de liquidació.

La fase 4 (Pagament contra pagament) analitza la possibilitat d’enllaçar xarxes de pagament de cadenes de blocs per a pagaments transfronterers. La fase 4 va començar com una col·laboració amb el Banc del Canadà i el Banc d’Anglaterra en una revisió tecnològica de models de pagaments existents i nous models alternatius que poguessin millorar els pagaments i les liquidacions transfrontereres. Després va continuar com un experiment tècnic per enllaçar les xarxes experimentals de pagaments nacionals d’Ubin i Jasper pel Bank of Canada, per a pagaments transfronterers. El projecte va demostrar la capacitat de connectar les dues xarxes i permetre la liquidació de pagament contra pagament (PvP) sense la necessitat que un tercer de confiança actués com a intermediari.

El projecte arriba ara a la seva cinquena fase: la fase V. Aquesta fase se centra a desenvolupar el model de pagaments multi-divises, un dels models alternatius descrits a la fase 4, amb la finalitat de provar la indústria amb aplicacions comercials. Aquesta fase fa un pas més enllà de l’experimentació tècnica, explorant i comprenent els avantatges més amplis de l’ecosistema de possibilitar oportunitats de negoci que abans no eren possibles o que no eren rendibles. La xarxa de fase V proporcionarà interfícies de connectivitat perquè altres xarxes DLT es connectin i s’integrin sense problemes, proporcionant funcions addicionals per donar suport a casos d’ús com DvP amb intercanvis, dipòsit de garantia programàtic i pagaments condicionals per al comerç i el finançament comercial..

Projecte Khohka a Sud-àfrica

2a37479bf1a843ba88ddd3c174a14843

SARB, en consorci amb set bancs comercials, va utilitzar Quorum, una implementació empresarial d’Ethereum, per crear un sistema interbancari basat en cadenes de blocs que processava el volum diari típic de pagaments amb total confidencialitat i finalitat en un temps rècord..

SARB es va associar amb ConsenSys Solutions i Adhara per crear una prova de concepte basada en el rendiment real, els requisits de confidencialitat i el maquinari bancari divers a la cadena de blocs. Aprofitant una xarxa de cadenes de blocs autoritzada, el Projecte Khokha va ser capaç de replicar la liquidació i els assentaments interbancaris en menys de dues hores sense cap punt de fallada..

“Les transaccions es van processar en dos segons, a través d’una xarxa de nodes distribuïts geogràficament, amb consens distribuït que proporcionava la resistència necessària. El SARB va poder veure el detall de totes les transaccions per permetre la supervisió reguladora “. el Va dir SARB.

El Projecte Khohka no va ser l’únic projecte que es va beneficiar de les conclusions del Projecte Ubin. UnionBank a Filipines i ConsenSys estudien les conclusions del Projecte Ubin per incloure la transferència internacional de fons a la seva pròpia plataforma, i2i.

Projecte i2i a Filipines

1 XDdYxoJgPHQVH82wxhICyw

Filipines és una economia emergent amb una població de més de 100 milions d’habitants. No obstant això, dos terços de la població romanen sense bancs. Un terç de la població filipina viu amb menys de 2 dòlars al dia, mentre que el 56% dels filipins residents a comunitats rurals tenen un accés limitat als serveis financers. 70 milions de filipins tenen un accés molt limitat als ecosistemes financers nacionals i mundials. Això suposa un problema important quan fins al 10% del PIB de Filipines està format per remeses internacionals enviades de treballadors estrangers a membres de la família de tot el país..

UnionBank de Filipines, una de les institucions bancàries més grans del país, va intentar fer front a aquest repte col·laborant amb ConsenSys Solutions, Kaleido, Amazon AWS, ConsenSys Diligence, Microsoft Azure i set bancs rurals filipins per crear un pagament bancari inter-rural plataforma que utilitza Enterprise Ethereum.

Els mateixos bancs rurals es van desconnectar dels serveis de banca electrònica i de les xarxes nacionals de transferència de diners, cosa que va dificultar a UnionBank establir les bases per a la inclusió financera. Per solucionar-ho, el Projecte i2i va implementar Enterprise Ethereum per crear una plataforma de pagaments bancaris interurbanals descentralitzats, rendibles i en temps real que opera de forma autònoma fora de les infraestructures i intermediaris de pagament existents com PhilPass i SWIFT de Filipines. La plataforma Project i2i treballa per connectar els bancs rurals i els bancs comercials nacionals al banc central, ajudant els bancs remots a integrar-se amb el sistema financer nacional, alhora que millora l’accés bancari dels ciutadans locals.

Unionbank va fer un pas més endavant Juliol de 2019, han llançat amb èxit la seva stablecoin PHX. Una moneda estable és una criptomoneda vinculada a un altre actiu estable, com ara l’or o una moneda. Unionbank ha transferit amb èxit un fiat tokenitzat mitjançant PHX d’OCC Bank a Singapur a un compte del Banc Cantilan de Surigao del Sur, a través de la plataforma blockchain i2i. Això va demostrar a més que els pagaments simbolitzats poden fer que els pagaments transfronterers entre bancs siguin més senzills i eficients, tot mantenint la seguretat.

Conclusió

Des dels EUA fins a les Filipines, els bancs de tot el món exploren l’ús de blockchain per substituir o complementar els sistemes financers existents. Recentment, Wells Fargo també va anunciar que estaven desenvolupant una stablecoin lligada al dòlar nord-americà anomenada Wells Fargo Digital Cash que s’utilitzarà inicialment en un pilot per a la liquidació interna a tot el negoci de la companyia. Els avantatges d’utilitzar la cadena de blocs per a liquidacions interbancàries inclouen una millor eficiència a causa de menys intermediaris, seguretat per la seva rapidesa, entrades i claus de seguretat irrefutables i els seus costos més baixos..

En total, el Estimacions de la International Data Corporation (IDC) la “despesa en cadena de blocs” mundial el 2019 arribarà als 2.700 milions de dòlars, amb la banca que representa al voltant del 30 per cent de la despesa projectada en cadena de blocs com a mínim fins al 2023. Amb aquesta tendència no es mostren signes d’aturar-se i la gent canvia la manera d’utilitzar i veure els diners, els bancs i les empreses de tecnologia fintech. no es pot permetre el luxe de no explorar la implementació de solucions blockchain.

Cas d’estudi CBDC Butlletí de notícies Subscriviu-vos al nostre butlletí per obtenir les últimes notícies d’Ethereum, solucions empresarials, recursos per a desenvolupadors i molt més. Adreça de correu electrònic Contingut exclusiuGuia