L’ecosistema blockchain va sorgir del desig de construir una infraestructura digital transparent i millor que inclogués qualsevol persona i en qualsevol lloc. El nostre sistema financer queda molt enrere en aquesta escena i necessita un canvi. Per aconseguir-ho, la tecnologia de finançament descentralitzada aporta noves funcions amb accessibilitat global sense confiança, temps de liquidació més ràpid, control granulat d’actius, etc..
Abans del finançament descentralitzat, la nostra infraestructura financera estava molt centralitzada. Més encara, les autoritats centrals com BoE o Fed emeten la moneda i controlen l’oferta i la demanda. Com que som usuaris financers, també donem a les organitzacions financeres el control sobre els nostres actius amb l’esperança d’obtenir més beneficis.
No obstant això, aquesta infraestructura és molt defectuosa quan l’autoritat centralitzada manipula el sistema com vulgui, juntament amb una gran quantitat d’errors humans comesos cada dia. Fins i tot per als sistemes bancaris en línia, els nostres actius no són segurs perquè utilitzen xarxes heretades que no coincideixen amb els ciberdelinqüents actuals..
Com podeu veure, tot i que són els nostres actius, tendim a tenir-ne un control nul. Però ara és hora de desfer-se d’aquest sistema defectuós i d’abraçar el poder de la tecnologia descentralitzada.
Per tant, en aquesta guia discutiré els avantatges de la tecnologia de finançament descentralitzada i espero que entengueu per què és tan important per a l’economia.
Comencem, doncs!
Inscriu-te ara: Introducció al Curs DeFi (Finances Descentralitzades)
Què és la tecnologia financera descentralitzada (DeFi)?
Les finances descentralitzades són el nou tipus de sistema monetari descentralitzat que utilitza cadenes de blocs públiques com Ethereum com a tecnologia subjacent. Normalment, els components del finançament descentralitzat inclouen actius digitals, protocols, contractes intel·ligents i dApps.
Tot i que la majoria de nosaltres veiem Bitcoin o Ethereum com a només criptomonedes, molt pocs saben que aquestes criptomonedes tenen un ampli sistema que permet als usuaris gestionar activitats financeres sense cap autoritat central.
De fet, les finances descentralitzades van començar a utilitzar Ethereum des del principi per ajudar a desenvolupar aquest enorme ecosistema.
Ara que la tecnologia de finançament descentralitzada és habitual, moltes empreses o particulars estan interessats en què pot fer aquest nou sistema.
En realitat, l’objectiu principal d’introduir aquest nou sistema és bastant senzill. En primer lloc, l’objectiu és oferir serveis financers a 1.700 milions de persones que no hi tenen accés. En segon lloc, l’ús del sistema obert facilita l’eliminació de fallades i errors i introdueix una xarxa peer-to-peer més transparent.
A més, com que la tecnologia DeFi no té permís, tothom pot accedir a la xarxa quan vulgui.
Però, per ara, prou, comprovem el rendiment de DeFi enfront dels sistemes tradicionals.
Llegiu també: Què són les finances descentralitzades (DeFi)?
Descentralitzat vs. Finances tradicionals: en què són diferents?
Tècnicament, el finançament descentralitzat és una versió avançada de l’estructura financera típica. Segueix els mateixos protocols o rebre i donar diners. No obstant això, hi ha algunes diferències fonamentals en el treball.
Més encara, totes les empreses de tecnologia financera descentralitzada tendeixen a donar el seu propi toc a les seves solucions financeres. Per tant, vegem quines són les noves funcions.
-
No calen humans:
La primera característica d’aquesta tecnologia és que no necessita empleats ni institucions per funcionar. Principalment tot funciona amb codi escrit per a aquest entorn. Sempre podeu afegir les vostres pròpies regles als contractes intel·ligents, però la seqüència general de treball és la mateixa.
-
Transparència del codi:
La principal diferència és l’ús del codi i la transparència del procés. A les aplicacions bancàries tradicionals, no veureu cap transparència per als codis. Tanmateix, a DeFi podeu auditar i verificar els codis. Per tant, els usuaris sempre sabran amb què treballen i com funcionen els contractes.
-
Aparició de dApps:
L’ecosistema de tecnologia de finançament descentralitzat està ple de dApps per a finançament. Més encara, totes les aplicacions estan dissenyades per ser accessibles a nivell mundial des del primer moment. Per tant, no importarà quina sigui la vostra ubicació geogràfica; podeu accedir a aquestes xarxes DeFi en qualsevol moment i des de qualsevol lloc.
-
Accessible a tothom:
No hi ha restriccions sobre qui pot desenvolupar aquestes aplicacions ni qui pot crear els seus comptes en aquestes. Per tant, a diferència del funcionament del nostre sistema financer, no hi ha directrius ni autoritats específiques per restringir els vostres drets a tenir facilitats financeres. Per tant, només podeu tenir una cartera criptogràfica i utilitzar contractes intel·ligents o altres funcions per obtenir els avantatges dels vostres actius.
-
Algoritmes de codi obert:
Podeu barrejar diferents aplicacions de finançament descentralitzades i crear-ne una de nova en el procés. La majoria dels seus algoritmes són de codi obert i gratuïts per a la gent. Més encara, fins i tot podeu crear una plataforma que pugui accedir a diverses aplicacions des d’un punt. Això no s’obtindrà del sistema financer tradicional.
Llegeix més:DeFi vs CeFi: entendre les diferències
Quins són els avantatges de les finances descentralitzades?
Les empreses de tecnologia financera descentralitzada utilitzen els principis de la cadena de blocs pública per augmentar la transparència i la seguretat financeres en general. Més encara, utilitzant això, poden desbloquejar una gran quantitat d’oportunitats juntament amb la liquiditat i arribar a un sistema financer estandarditzat.
De tota manera, aquesta tecnologia té molts avantatges. Vegem què són:
-
No es pot manipular
Igual que la tecnologia blockchain, aquestes aplicacions també són immutables. En realitat, no es poden modificar ni suprimir les dades un cop emmagatzemades. Per tant, cada element s’audita correctament per garantir la seguretat.
Arquitectura altament programable
Podeu personalitzar els contractes intel·ligents com vulgueu. Per tant, us proporciona la flexibilitat per desenvolupar un nou actiu o instrument financer.
-
Disseny interoperable
En realitat, la majoria de la tecnologia de finançament descentralitzada utilitza els protocols i estàndards d’Ethereum. Per tant, és més fàcil fer-los interoperables ja que solen tenir una arquitectura similar. Més encara, els desenvolupadors ara poden crear noves funcions a sobre de qualsevol aplicació DeFi existent. Per tant, això també garanteix la interoperabilitat d’aquest tipus de tecnologia.
-
Xarxa totalment transparent
Com que la tecnologia DeFi utilitza blockchain pública per a la tecnologia, seguirà totes les característiques d’aquest tipus de blockchain. Per exemple, a les cadenes de blocs públiques, tots els usuaris verificen les transaccions i se’ls transmet tot. Per tant, el nivell de transparència aquí és massiu i, en la majoria dels casos, no hi ha cap opció per fer privades aquestes transaccions. A més, el seu codi font està obert perquè tothom pugui utilitzar-lo, visualitzar-lo i auditar-lo.
Hi ha diferents tipus de tecnologia blockchain, on cada tipus ofereix un tipus de funcions diferent. Consulteu els diversos tipus de tecnologia blockchain per conèixer les seves diferències i similituds.
-
Accés sense permisos
Normalment, les finances tradicionals no ofereixen accés sense permís. Per tant, moltes persones de tot el món encara no tenen accés als seus drets financers. Però a DeFi poden accedir-hi sense restriccions. Per tant, no importarà on siguin ni la seva ubicació; poden utilitzar les instal·lacions que comporten aquest nou ecosistema.
-
Empoderament de l’usuari
Totes les aplicacions DeFi permeten als usuaris en lloc de les organitzacions. Mitjançant l’ús de carteres criptogràfiques, podeu interactuar amb la xarxa i controlar els vostres actius. Per tant, tindreu la custòdia exclusiva de les vostres dades i béns personals.
Casos d’ús de la tecnologia financera descentralitzada
-
Gestió d’Actius
Moltes empreses de tecnologia financera descentralitzada van desenvolupar aplicacions per a la gestió d’actius. Bàsicament, mitjançant aquestes aplicacions, podeu comprar, vendre, transferir, participar i obtenir interessos sobre els vostres actius digitals.
Com ja sabeu, aquí sereu propietari de les dades i de ningú més. Per tant, aquestes aplicacions són necessàries per ajudar-vos a gestionar tots els vostres recursos digitals sense cap problema. Per exemple, Gnosis Safe, MetaMask i Argent són aplicacions que us poden ajudar a gestionar recursos.
-
Mecanismes de coneixement de la transacció (KYT)
Normalment, en les finances tradicionals, les directrius Know-Your-Customer són extremadament necessàries per combatre el finançament del terrorisme (CFT) i els sistemes contra el blanqueig de diners (AML). Sense aquests esquemes, no és possible aturar el terrorisme ni les activitats fraudulentes.
No obstant això, les finances descentralitzades el porten a un nivell diferent. Aquí obtindreu mecanismes de coneixement de la vostra transacció (KYT). En realitat, se centrarà en els comportaments dels usuaris participants en lloc de la seva identitat.
-
Organitzacions autònomes descentralitzades
Un altre cas d’ús popular de DeFi són els DAO. Sense DeFi, el concepte de DAO mai seria possible. En realitat, l’organització autònoma descentralitzada segueix els protocols blockchain i elimina la necessitat d’una autoritat centralitzada.
És un concepte únic d’estructura organitzativa i es va popularitzar ràpidament. Tot i que hi ha hagut alguns alts i baixos al llarg del camí, continua sent un dels casos d’ús principals dels protocols DeFi.
-
Anàlisi de dades i gestió de riscos
Podeu utilitzar les funcions de finançament descentralitzat per analitzar dades i prendre decisions sobre noves oportunitats. Més encara, també els podeu utilitzar per avaluar i reduir els riscos. Normalment, DeFi ofereix una alta transparència al voltant de l’activitat i les dades de la xarxa.
Podeu utilitzar aquesta funció per analitzar les dades i predir qualsevol activitat de risc a la xarxa. Defi Pulse o Codefi Data són algunes de les aplicacions més populars fetes exclusivament per a aquest cas d’ús.
-
Derivats tokenitzats
Mitjançant els contractes intel·ligents de finançament descentralitzat, podeu desenvolupar derivats simbolitzats. Més encara, els derivats obtindran el seu valor d’un actiu subjacent. Obbviament, també haureu d’acordar alguns termes amb l’altra part abans de simbolitzar aquests derivats.
A més, la millor part és que podeu crear qualsevol actiu del món real com a derivats. Per exemple, els bons, els diners fiduciaris i fins i tot els productes bàsics poden convertir-se en derivats.
-
Desenvolupament d’infraestructures
Hi ha moltes aplicacions que ofereixen les eines que necessiteu per al desenvolupament d’infraestructures. Aquest és un altre cas d’ús popular d’aquesta tecnologia. Més encara, podeu utilitzar aquestes eines per desenvolupar, integrar i compilar els vostres algoritmes per crear les vostres pròpies solucions de blockchain.
Per exemple, un vestit de tòfona consta de marcs, un entorn de proves, biblioteques de primera línia, etc. Per tant, qualsevol desenvolupador pot utilitzar aquesta eina per desenvolupar el seu propi projecte de blockchain.
Hi ha tantes eines de blockchain que us poden ajudar a desenvolupar els vostres projectes de blockchain molt més ràpidament. Consulteu les principals eines de blockchain que agraden als desenvolupadors per obtenir-ne més informació.
-
Intercanvi descentralitzat
Un altre dels meravellosos casos d’ús de la tecnologia financera descentralitzada és l’intercanvi descentralitzat. Els intercanvis descentralitzats poden facilitar el comerç de criptomonedes, ja que no té cap autoritat central.
Per tant, no hi ha manipulació d’actius ni pèrdua de control sobre els vostres actius. Mitjançant això, podeu transaccionar recursos directament amb un altre parell i prendre el control dels vostres propis actius.
També ajuda a mantenir la liquiditat simbòlica en comparació amb les borses tradicionals.
-
Joc
La compra des de l’aplicació és un dels aspectes principals de la indústria del joc. Ara, amb la nova tecnologia, aquesta indústria pot començar a utilitzar monedes de finançament descentralitzades com a alternativa als diners fiduciaris.
Més encara, aquestes empreses de jocs també poden introduir models d’incentius innovadors i polítiques de recompensa on els usuaris seran recompensats amb monedes DeFi. Això pot atacar ràpidament a més usuaris i garantir un augment dels ingressos per a aquest sector.
-
Identitat digital
Podeu emparellar sistemes d’identitat basats en cadenes de blocs amb protocols de finançament descentralitzats per fer una identitat autosoberana. Es tracta d’un nou tipus d’identitat digital on serà responsable de la seva pròpia identificació i dades. Més encara, DeFi us pot oferir accés obert a aquestes plataformes i us pot convertir en identitats portàtils que podeu utilitzar en qualsevol lloc i en qualsevol moment.
En realitat, és un dels casos d’ús més destacats d’aquesta tecnologia i pot ser realment la forma en què tractem les identitats digitals en aquest moment..
-
Assegurança
Les assegurances són una altra indústria important per integrar casos d’ús de tecnologia de finances descentralitzades. DeFi pot oferir a la indústria asseguradora zero tràmits, reclamacions d’assegurances automatitzades i auditories. Per no parlar, pot garantir un procés segur i transparent de reclamacions d’assegurança.
Aquí, solucions com Nexus Mutual, Opyn i VouchForMe poden oferir riscos d’assegurança compartits i oferir valors lliurats a les pòlisses d’assegurança.
Llegiu també:50+ millors projectes DeFi el 2020
-
Protocol de préstecs i préstecs
DeFi introdueix un nou tipus de protocol de préstec i préstec que us pot ajudar a préstecs o préstecs directament amb un altre parell sense necessitat d’intermediaris. Més encara, els tipus d’interès per als prestadors també són excel·lents i també hi ha opcions gestionables per als prestataris.
El compost és una de les eines de préstec i préstec que ofereixen interessos autònoms en préstecs.
-
Comerç de marges
Normalment, els comerciants de marges han de demanar prestat diners als corredors, però a DeFi, el comerç de marges pot prendre un nou gir. En realitat, aquests es basen principalment en protocols de préstec sense custòdia. Per tant, no haurà de demanar prestat diners a un agent per negociar.
Més encara, els contractes intel·ligents també poden automatitzar les activitats de corretatge, canviant la forma en què funciona el comerç tradicional.
-
Mercat en línia
Els mercats en línia estan florint a causa del finançament descentralitzat. Actualment, hi ha diverses plataformes en línia que ofereixen els seus serveis a nivell mundial, venent productes a serveis. Aquí tot és igual, i podeu comprar directament un producte de les marques o venedors individuals.
-
Pagaments
La tecnologia de finançament descentralitzada és adequada per als sistemes de pagament globals. És un dels casos d’usos fonamentals de DeFi. Utilitzant aplicacions en aquest espai, podeu enviar i rebre diners directament a qualsevol part del món. No necessitareu intermediaris ni res. Per tant, s’està convertint en un nou pioner de la població no bancària i poc bancària.
Llegeix més:Ethereum Smart Contracts Ultimate Guide
-
Mercats de predicció
Els mercats de predicció poden utilitzar el poder de DeFi per predir esdeveniments futurs. En realitat, aquestes aplicacions poden emmagatzemar molta informació i els mercats de predicció poden analitzar-les i permetre als usuaris canviar valor en un esdeveniment futur..
Solucions com Augur us poden oferir prediccions sobre jocs esportius, esdeveniments econòmics, resultats electorals, etc..
-
Estalvis
Les solucions tecnològiques de finançament descentralitzades us poden ajudar a estalviar bastant més ràpidament que els sistemes bancaris tradicionals. En realitat, els comptes tradicionals ofereixen interessos però només fins a cert punt. En comparació amb això, DeFi sembla oferir polítiques d’interès que poden augmentar ràpidament la quantitat d’estalvis. Aplicacions com Dharma i PoolTogether ofereixen opcions d’estalvi sense pèrdues per provar-les.
-
Stablecoins
Les Stablecoins són un dels tipus de monedes de finançament descentralitzades en què es recolza un actiu estable. Principalment estan recolzats per diners fiduciaris, plata, or i fins i tot altres criptomonedes estables. Per tant, podeu utilitzar aquest tipus de monedes per reduir la naturalesa volàtil del criptosistema i garantir una solució de pagament millor viable.
Voleu saber més sobre les stablecoins? Consulteu la nostra completa guia sobre monedes estables per obtenir més informació sobre aquesta moneda descentralitzada.
-
Actius sintètics
Els actius sintètics són més o menys com les stablecoins. Però en aquest cas, aquest tipus d’actiu és una combinació d’un altre actiu per fer-lo més estable. Per exemple, podeu combinar or i diners fiduciaris per crear un actiu sintètic de manera que qualsevol alça o baixada de preus es pugui equilibrar amb altres actius..
-
Tokenització
Les solucions tecnològiques de finançament descentralitzades inclouen tokenització. Per tant, els tokens són una forma d’actiu digital que té valor dins d’una xarxa blockchain. Podeu utilitzar tokens perquè una xarxa funcioni o fins i tot per fer transaccions entre si. En realitat, és una nova forma d’actiu digital.
-
Negociació
El comerç en aquest espai pot abastar a diverses activitats, com ara el comerç de marges, el comerç de derivats, el comerç criptogràfic, swaps de token, etc. De totes maneres, les operacions de criptografia poden utilitzar intercanvis descentralitzats per obtenir retallades inferiors, transaccions més ràpides, alta seguretat i propietat d’actius.
Inscriu-te ara: Curs certificat Professional Blockchain Professional (CEBP)
Quins són els reptes de DeFi?
-
Baix rendiment
DeFi utilitza tecnologia blockchain, que és més lenta en comparació amb els sistemes centralitzats. Per tant, quan utilitzeu blockchain per a això, obtindreu una producció més lenta.
Hi ha una manera d’augmentar el rendiment, però, per a això, heu d’optar per cadenes de blocs privades. Per tant, els desenvolupadors han de tenir en compte aquest problema i fer canvis per solucionar-lo.
-
Error d’usuari alt
A la xarxa DeFi, sou responsable de les vostres pròpies dades i transaccions. Per tant, no hi haurà intermediaris que assumeixin la vostra responsabilitat. Per tant, té resultats tant positius com negatius.
Per exemple, si un usuari comet un error en les transaccions, no hi ha manera d’eliminar-lo ni d’invertir-lo. Però és difícil assegurar-se que cada usuari tingui la suficient precaució perquè la xarxa funcioni correctament. Per tant, DeFi encara té un llarg camí per recórrer.
-
Mala experiència d’usuari
Actualment, els usuaris han d’esforçar-se més en utilitzar aplicacions de finançament descentralitzades. En realitat, la tecnologia en si és força nova i a molts els costa entendre com funciona.
Per tant, si realment vol esdevenir un element vital de l’economia mundial, ha d’oferir avantatges addicionals per atreure més usuaris.
-
Ecosistema dispers
Hi ha massa suites d’aplicacions per a una sola tasca a l’ecosistema DeFi. Per tant, trobar el millor que s’adapti a les vostres necessitats és una tasca descoratjadora. De totes maneres, tampoc no és lògic esperar que els usuaris trobin les millors opcions pel seu compte.
Per tant, els desenvolupadors han de pensar en una estratègia que pugui guiar directament tots els usuaris cap a les aplicacions que necessiten i que no els imposi massa opcions..
-
Bugs de contractes intel·ligents
L’ecosistema DeFi ara es basa en la quantitat i no en la qualitat. En molts casos, els desenvolupadors presenten aplicacions de finançament descentralitzades sense comprovar o provar correctament els codis defectuosos dels algoritmes.
Com a resultat, molts contractes intel·ligents inclouen errors que perjudiquen les experiències dels usuaris. Aquests també són susceptibles a ciberatacs. Per tant, molts usuaris poden perdre la seguretat dels seus contractes.
-
Baixa escalabilitat
L’escalabilitat és un problema enorme quan es tracta de DeFi. En realitat, les cadenes de blocs públiques no són prou escalables per oferir els seus serveis a l’economia global. Quan hi ha massa participants a la xarxa, el rendiment general esdevé pobre i feixuc.
Tot i això, si vol debutar com a alternativa al nostre sistema bancari tradicional, ha de ser escalable.
-
Manipulacions d’Oracle
DeFi encara depèn dels oracles per obtenir informació de fora de la xarxa. Però aquests oracles estan molt centralitzats i, per tant, són força vulnerables als atacs.
Per tant, com podeu veure, els oracles són defectes massius de seguretat de les aplicacions que els utilitzen. Si la tecnologia de finançament descentralitzada vol oferir una seguretat 100%, ha de deixar d’utilitzar oracles centralitzats per obtenir informació.
-
Natura volàtil
Les finances descentralitzades utilitzen actius digitals o actius criptogràfics, que són altament volàtils. Tot i que poden utilitzar stablecoins per fer-ne una còpia de seguretat, no és possible controlar el seu valor completament a partir d’aquest moment. Per tant, tota la xarxa d’aplicacions que tracta aquests actius es converteix en un ecosistema volàtil, que suposa un gran obstacle per al creixement econòmic.
-
Problemes d’emmagatzematge
Blockchain no ofereix una gran instal·lació d’emmagatzematge. Tot i això, per a una aplicació de finançament, ha d’oferir emmagatzematge il·limitat, ja que milions de persones poden utilitzar-la.
Però, en realitat, els usuaris tenen problemes d’emmagatzematge en temps d’inactivitat i insuficient quan intenten utilitzar qualsevol aplicació de finançament descentralitzada. Per combatre-ho, els desenvolupadors han d’elaborar una estratègia millor per oferir a cada usuari una bona quantitat d’emmagatzematge sense arruïnar el rendiment de la plataforma.
Voleu conèixer més riscos a DeFi? Consulteu la nostra guia de riscos a DeFi i com podeu gestionar-los ara mateix!
Nota final
El finançament descentralitzat ens ajuda a establir una millor estructura econòmica i a garantir un sistema financer transparent. Amb DeFi que modifica els nostres sistemes tradicionals, noves oportunitats surten ràpidament a la llum. Tot i que la tecnologia encara té molts defectes, encara no hi ha manera de minar els beneficis.
Podeu utilitzar aquesta nova economia en creixement per obtenir una millor oportunitat professional. Per tant, si podeu aprofitar les vostres habilitats en DeFi, també podeu formar part d’una revolució global. Per tant, és raonable que utilitzeu una font fiable per obtenir-ne més informació. Recomanaré que consulteu el nostre curs de finances descentralitzades com a primer pas per a la vostra carrera blockchain.