حلول Blockchain للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)

كان إدخال أشكال جديدة من النقود مثل العملة الرقمية للبنك المركزي أو عملات البنوك المركزية الرقمية مسؤولاً عن تحويل الديناميكيات في النظام البيئي المالي. بصفته متغيرًا رقميًا لأموال البنك المركزي ، تحولت العملة الرقمية للبنك المركزي إلى حل عصري جديد لمجتمع غير نقدي. على الرغم من وجود أسباب مختلفة للنظر في اعتماد عملات البنوك المركزية الرقمية ، فقد تم الترويج لها في المقام الأول كحل blockchain ، أي blockchain CBDC للهيمنة المتزايدة لعمالقة التكنولوجيا في مشهد العملة الرقمية.

لذا ، لماذا يجب أن تقلق بشأن حلول blockchain CBDC؟ هل من المعقول إدخال blockchain في المعادلة مع CBDCs؟ من ناحية أخرى ، يمكن لأي شخص أن يتجول حول الأسباب المحتملة التي قد يفكر المرء من أجلها في استخدام blockchain لـ CBDCs. تهدف المناقشة التالية إلى تزويدك بانطباع مفصل عن المدى المعقول للذهاب مع حلول blockchain للعملات الرقمية للبنك المركزي. 

تسجيل الآن: دروس متقدمة في العملة الرقمية للبنك المركزي

تعريف CBDC ودور Blockchain في عملات البنوك المركزية الرقمية

أحد العوامل الأولى حول حلول blockchain للعملة الرقمية للبنك المركزي هو تعريف عملات البنوك المركزية الرقمية. توفر العملة الرقمية للبنك المركزي أو CBDC أشكالًا رقمية لأموال البنك المركزي لتوفير مزايا فريدة للبنوك المركزية من منظور البيع بالتجزئة والجملة. تشمل بعض الوظائف البارزة للعملات الرقمية للبنوك المركزية البنية التحتية المحسنة للتسويات بين البنوك أو الشمول المالي الأفضل للعملاء الأفراد.

يعمل CBDC بشكل أساسي كعملة قانونية ويتمتع أيضًا بدعم البنك المركزي. ومن المثير للاهتمام أن CBDC يمثل مطالبة ضد البنك المركزي المعني وليس مقدم خدمة الدفع أو بنك تجاري. بشكل عام ، يجب عليك الاحتفاظ بـ CBDC في دفتر الأستاذ الرقمي الذي يمكن أن يكون قائمًا على blockchain أم لا.

يجب أن يدعم دفتر الأستاذ الرقمي سرعة المدفوعات بين البنوك والأفراد والمؤسسات مع ضمان أمان أفضل. قدمت دراسة حديثة أجراها بنك التسويات الدولية (BIS) آفاقًا مواتية للنظر في حلول blockchain CBDC. تشير نتائج الدراسة بوضوح إلى أن أكثر من 70٪ من المؤسسات منخرطة حاليًا في البحث النشط والتطوير لإثباتات المفهوم للعملات الرقمية للبنك المركزي. 

سمات العملة الرقمية للبنك المركزي

من الأهمية بمكان تكوين انطباع واضح عن الجوانب الأساسية للعملة الرقمية للبنك المركزي قبل الغوص في حلول blockchain CBDC. تشير السمة المهمة الأولى للعملة الرقمية للبنك المركزي إلى طبيعتها الرقمية. تعتبر عملات البنوك المركزية الرقمية أساسًا أصولًا رقمية ويتم احتسابها في دفتر الأستاذ الرقمي. يعمل دفتر الأستاذ الرقمي كمصدر وحيد للحقيقة بالنسبة للعملات الرقمية للبنوك المركزية.

تشير السمة الحاسمة التالية في عملات البنوك المركزية الرقمية إلى دعم البنك المركزي ، حيث توفر العملة الرقمية للبنك المركزي تمثيلاً للمطالبات ضد البنك المركزي ، مثل الأوراق النقدية. هناك ميزة أخرى ملحوظة يمكنك أن تجدها في عملات البنوك المركزية الرقمية تشير إلى سيطرة البنوك المركزية عليها. يتحكم البنك المركزي المعني الذي يصدر عملات رقمية للبنوك المركزية (CBDCs) بشكل كامل في توريد عملات البنوك المركزية الرقمية وتحديد متطلبات التوريد. 

حالات استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي

الآن ، من المهم التفكير في حالات استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية لاكتشاف جدوى حلول blockchain للعملات الرقمية للبنك المركزي. تركز حالات استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية إلى حد كبير على مدفوعات التجزئة أو البيع بالجملة. يمكنك افتراض أن CBDC التجزئة هي البديل الرقمي للنقد. من ناحية أخرى ، تشير الجملة CBDC بالجملة نحو بنية تحتية جديدة تمامًا لتسهيل التسويات بين البنوك.

تلعب الأهداف الأساسية للبنوك المركزية في حالات الاستخدام المختلفة للعملات الرقمية للبنوك المركزية دورًا مهمًا في فهم حلول blockchain الخاصة بـ CBDC. بغض النظر عن حالة الاستخدام ، تريد البنوك المركزية تحقيق مدفوعات أسرع بتكاليف أقل ونفقات عامة من خلال عملات البنوك المركزية الرقمية. يعتبر CBDC للبيع بالتجزئة بديلاً مناسبًا للمعاملات بين الأفراد والشركات بالإضافة إلى الأفراد الآخرين. سيكون مثل إجراء المعاملات في الأوراق النقدية الرقمية.

يبلغ الحجم الإجمالي لمعاملات التجزئة CBDC بشكل عام أكثر من 100،000،000 كل يوم. من ناحية أخرى ، تعتبر العملة الرقمية للبنوك المركزية بالجملة مناسبة لضمان تسويات فعالة بين البنوك. تشير التسويات بين البنوك بشكل عام إلى المعاملات بين البنوك المختارة والكيانات الأخرى التي لديها حسابات في البنك المركزي المعني. الحجم الإجمالي للمعاملات بالجملة للعملات الرقمية للبنك المركزي بشكل عام أقل من 100000 على أساس يومي. 

شاهد المؤتمر الافتراضي عند الطلب حول الأصول الرقمية والعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) الآن!

فهم الجوانب الإيجابية لاتفاقية التنوع البيولوجي

قبل الانتقال إلى حلول blockchain للعملة الرقمية للبنك المركزي ، من المهم التركيز على فوائد CBDC. تواجه البنية التحتية المالية للبنوك المركزية مشاكل مختلفة في السيناريوهات الحالية. تشمل بعض المشكلات البارزة انخفاض استخدام الأوراق النقدية ، والقيود المفروضة على الوصول المالي للمواطنين بعيدًا عن فروع البنوك ، وارتفاع التكاليف في تسويات المدفوعات.

تشير التقديرات إلى أن التكلفة الإجمالية لمقاصة وتسوية الأوراق المالية عبر البنوك المركزية في دول مجموعة السبع تتجاوز 50 مليار دولار سنويًا. يرجع السبب الأبرز لمثل هذه التكاليف الباهظة لتخليص وتسوية الأوراق المالية للبنوك المركزية إلى الحاجة إلى موارد لنقل الأصول وتسوية الحسابات.

بالإضافة إلى ذلك ، تسمح أنظمة الدفع الحديثة عبر الحدود بنقل الأصول إلى جانب بيانات المعاملات الهامة عبر مختلف البنوك المراسلة. ونتيجة لذلك ، فإن الأفراد والمؤسسات معرضون لتعرضهم بشكل أكبر لمخاطر التسوية والتشغيل. هذا هو المكان الذي تقدم فيه حلول blockchain CBDC إجابة واعدة لأن عملات البنوك المركزية القائمة على blockchain يمكن أن تعالج أوجه القصور ونقاط الضعف في البنية التحتية المصرفية المركزية الحالية.

يمكن أن تضمن Blockchain تطويرًا أبسط لنظام مدفوعات آمن. في الوقت نفسه ، يمكن أن يخدم أيضًا وظائف سجل الأصول واسع النطاق وغرفة المقاصة اللامركزية. الآن ، دعونا نفكر في المزايا التي يمكنك استكشافها مع النوعين الشائعين من CBDCs. 

• مزايا التجزئة CBDC

يمكن أن يساعد البيع بالتجزئة CBDC في ضمان الفوائد المهمة للتوافر وتسوية التسوية وتحسين السياسة النقدية والابتكار الرقمي المحسن. يمكن أن توفر حلول blockchain CBDC للبيع بالتجزئة توفرًا أفضل حيث يمكن توزيعها على الأجهزة المحمولة مع زيادة وصول المواطنين.

نتيجة لذلك ، يمكن للمواطنين البعيدين عن فروع البنوك الذين لا يحصلون على النقد المادي أن يتم دمجهم بشكل أفضل في النظام البيئي المالي. يمكن أن توفر حلول CBDC للبيع بالتجزئة أيضًا تسوية مبسطة نظرًا لطبيعتها الرقمية الأصلية. لا تتطلب CBDCs للبيع بالتجزئة تسوية تستغرق وقتًا طويلاً مع التكاليف الإضافية التي توجد بشكل شائع في المدفوعات عبر الحدود والتجارة الإلكترونية.

يمكن لنموذج البرنامج القائم على النظام الأساسي في حلول CBDC للبيع بالتجزئة أن يعزز الابتكار عن طريق تقليل الحواجز أمام دخول شركات جديدة في قطاع المدفوعات. يمكن أن يؤدي وصول شركات جديدة إلى تعزيز المنافسة وكذلك الابتكار جنبًا إلى جنب مع دفع المؤسسات المالية لتحقيق عولمة الخدمات.

يمكن أن تقدم حلول blockchain الرقمية بالعملات الرقمية للبنك المركزي امتيازات للبنوك لممارسة تأثير مباشر على المعروض من النقود. يمكن أن يساعد التأثير في تبسيط تخصيص المزايا الحكومية للأفراد. في الوقت نفسه ، تتيح أيضًا فرصًا لتحسين الرقابة على المعاملات لتسهيل الضوابط الضريبية. 

• مزايا البيع بالجملة CBDC 

إن حلول blockchain الخاصة بعملة CBDC للبيع بالجملة قادرة على توفير مزايا تحسين تسوية المدفوعات بين البنوك ، والمشاركة في أسواق الأصول الرقمية ، وتقليل مخاطر الطرف المقابل ، واستدامة الميزة التنافسية. يمكن أن تتيح حلول الأتمتة والمعاوضة اللامركزية تسوية تثبيت مدفوعات CBDC بين الأطراف المقابلة وفقًا للأوامر الفردية.

نتيجة لذلك ، يمكن أن تقلل حلول CBDC بالجملة من مخاطر الضمانات الإضافية ومعالجة الدُفعات الليلية. تقدم حلول CBDC أيضًا غرفة مقاصة ضخمة وغير مركزية بالإضافة إلى سجل الأصول لتسريع ثورة الأصول الرقمية. يمكن أن تقدم حلول blockchain للعملة الرقمية للبنك المركزي على مستوى الجملة حلاً موثوقًا للمدفوعات الرمزية مع أسواق الأصول المرمزة المتزايدة.

يمكن لحلول CBDC بالجملة أن توفر أيضًا تقليلًا أفضل لمخاطر الائتمان لمعاملات الدفع عبر الحدود. يمكن لعملاء البنوك المركزية بالجملة أن تقدم تسهيلات لتفعيل نموذج تسوية الدفع مقابل الدفع لتسهيل التحويلات من حيث العملات المختلفة.

تشير المساهمة النهائية والأكثر أهمية لحلول CBDC بالجملة في النظام البيئي المالي الحالي إلى ميزة تنافسية مستدامة. كانت المنصات المركزية مثل SEPA في أوروبا مفيدة في تقليل تكلفة تحويل الأموال في الوقت الفعلي.

ومع ذلك ، تستمر غالبية المؤسسات المالية في المبالغة في تسعير تكاليف التحويل للعملاء. بمساعدة حلول blockchain CBDC بالجملة ، يمكن للمستخدمين الوصول إلى بنية تحتية مصرفية مبسطة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تضمن حلول CBDC أيضًا استمرار البنوك المركزية في دورها في التسوية بين البنوك مع تلبية النمو في اعتماد العملات المستقرة. 

أسباب اختيار Blockchain لـ CBDC 

بعد التفكير التفصيلي في إمكانات CBDC وصلاحية علاقة blockchain الرقمية للبنك المركزي من خلال اتصال دفتر الأستاذ الرقمي ، من المهم معرفة سبب ملاءمة blockchain لـ CBDC. يمكن أن تقدم تقنية Blockchain العديد من المزايا الواعدة في مجال CBDCs. تعد Ethereum واحدة من أكثر بيئات blockchain الجاهزة للإنتاج شيوعًا لدعم متطلبات CBDC للخصوصية وقابلية التوسع. دعونا نلقي نظرة على بعض أسباب التحقق من صحة استخدام حلول blockchain CBDC.

• ميزة نظام الثقة 

بادئ ذي بدء ، يجلب blockchain عنصر ثقة النظام في CBDC. في حالة حل blockchain الخاص بـ CBDC ، تتمتع البنوك المركزية بسلطة التحكم في العملة وتقديم ضمانات للخصوصية والاستقلالية في استخدام CBDC من قبل المستخدمين النهائيين.

يضمن عامل ثقة النظام الذي تمت إضافته بواسطة blockchain في CBDCs عدم اضطرار المستخدمين إلى الاعتماد على الوسطاء. والأهم من ذلك كله ، أنه يمكن للمستخدمين تجنب أي مخاوف تتعلق بحبس الوسطاء. لذلك ، توفر حلول blockchain للعملة الرقمية للبنك المركزي ضمانًا للثقة في استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية كأشكال بديلة للدفع. 

• قابلية البرمجة في Blockchain

السبب الثاني المهم للنظر في تطبيق تقنية blockchain في CBDCs هو قابلية البرمجة. يمكن أن تحتوي حلول blockchain للعملة الرقمية للبنك المركزي على قواعد CBDC مثبتة في بروتوكول CBDC. نتيجة لذلك ، يمكن للمستخدمين الاهتمام بالامتثال دون الحاجة إلى القلق بشأنه.

على سبيل المثال ، يمكن أن توفر CBDCs المستندة إلى blockchain وصول طرف ثالث إلى النظام إلى جانب إنشاء عتبات المحفظة. لذلك ، من الممكن الاستفادة من تقنية blockchain لتطوير حلول CBDC وفقًا لمتطلبات محددة للبنوك المركزية المعنية. 

• توافر البيانات

العامل الحاسم التالي الذي يشجع استخدام حلول blockchain للعملات الرقمية للبنك المركزي هو توافر البيانات. نظرًا لأن blockchain عبارة عن نظام موزع ، فيمكنه توفير ضمان توفر أفضل للبيانات ومرونتها. في الوقت نفسه ، يمكن أن توفر blockchain أيضًا ثقة وشفافية أفضل فيما يتعلق بتاريخ المعاملات.

لذلك ، لن تضطر إلى مواجهة أي مشكلات في مراقبة وتقييم المعاملات مع CBDCs من خلال الاستفادة من تقنية blockchain. علاوة على ذلك ، عرضت Ethereum أيضًا قدراتها في دعم الشبكات الضخمة للغاية التي تحتوي على أكثر من 10000 عقدة.

مع دعم مئات الآلاف من المستخدمين ، فإن Ethereum قادرة على توفير ضمان هائل لتوافر البيانات الذي لا يتزعزع. لذلك ، يمكن أن تساعد حلول blockchain CBDC في تسهيل المعاملات بين مجموعة واسعة من المستخدمين على شبكة معينة. 

• فرص للابتكار

يشير الإدخال الأخير من بين أهم الأسباب لاختيار blockchain لتطوير CBDC إلى الابتكار. يمكن أن تحقق حلول CBDC المستندة إلى Blockchain تحسينات واعدة من خلال الاستفادة من التطورات الجديدة الناشئة في جميع أنحاء مشهد blockchain مفتوح المصدر.

تتضمن بعض الأمثلة على المنتجات والخدمات المبتكرة في نظام بيئي blockchain الذي يمكنه تحسين حلول blockchain الخاصة بـ CBDC التمويل اللامركزي والمحافظ غير الحافظة وتشفير المعرفة الصفرية. يمكن أن يؤدي دمج هذه الوظائف الجديدة في عالم العملات الرقمية للبنك المركزي إلى تحسينات جديدة للعملات الرقمية للبنك المركزي.

بصرف النظر عن تقديم وظائف أفضل للمستخدمين ، يمكن لحلول CBDC المستندة إلى blockchain أيضًا تقديم مزايا الأداء. يشتمل نظام Ethereum blockchain البيئي حاليًا على أكثر من 350.000 مطور يتمتعون بأفكار ورؤى فريدة. آفاق الابتكار المستمر يمكن أن تعزز أيضًا وظائف حلول blockchain للعملة الرقمية للبنك المركزي في المستقبل.

جديد على Blockchain؟ ابدأ مع الدورة التدريبية Free Enterprise Blockchains Fundamentals!

التحديات التي تواجه CBDC المستندة إلى Blockchain

على الرغم من أن احتمالات اعتماد blockchain في حلول CBDC قد زادت بشكل كبير في الآونة الأخيرة ، فمن المهم التركيز على التحديات. ستظهر التحديات البارزة ، لا سيما في المقترحات الشاملة لتطوير حلول blockchain CBDC.

بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أيضًا مراعاة الآثار الأوسع المرتبطة بتطوير CBDCs القائمة على blockchain. على سبيل المثال ، يمكن أن تؤثر الآثار المترتبة على النظام المالي الأوسع ، وودائع البنوك التجارية ، والآثار القانونية على تطوير عملات البنوك المركزية القائمة على blockchain..

الكلمات الأخيرة

في ملاحظة ختامية ، من الواضح أن حلول CBDC القائمة على blockchain يمكن أن تقدم تحسينات واعدة في البنية التحتية لاتفاقية التنوع البيولوجي. الأهم من ذلك كله ، أن CBDC المستندة إلى blockchain يمكن أن توفر ضمانًا للأمن والتوافر وإمكانية الوصول وشفافية المعاملات. من خلال الاستفادة من السمات الأساسية لـ blockchain ، من الممكن تقديم حلول blockchain الخاصة بـ CBDC إلى طليعة النظام البيئي المالي الحالي.

مع الاهتمام المتزايد باستمرار بحلول blockchain للعملات الرقمية للبنك المركزي ، من المعقول استكشاف نطاق عملات البنوك المركزية الرقمية. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أيضًا إيجاد محاذاة بين ميزات blockchain و CBDC لتحقيق مزيج مثالي. قم بالتسجيل في دورة CBDC عبر الإنترنت واستكشف المزيد حول CBDC ومعادلتها مع blockchain في الوقت الحالي!