分散式金融技术：综合指南

区块链生态系统源于建立透明，更好的数字基础架构的愿望，该基础架构包括任何地方的任何人。我们的财务系统在这个场景中远远落后，它需要进行更改。为此，去中心化金融技术带来了新的功能，具有不受信任的全球可访问性，更快的结算时间，精细的资产控制等。.

在分散金融之前，我们的金融基础设施是高度集中的。更重要的是，英国央行或美联储等中央政府发行货币并控制供需。因为我们是金融用户，所以我们也让金融组织控制我们的资产，以期获得更多回报.

但是，这种基础设施存在严重缺陷，在这种情况下，集中管理机构会随心所欲地操纵系统，而且每天都会发生大量人为错误。即使对于在线银行系统，我们的资产也不安全，因为它们使用的旧网络无法与当今的网络犯罪分子匹敌.

如您所见，即使这是我们的资产，我们对它的控制也趋于零。但是现在是时候摆脱这个有缺陷的系统，并使用去中心化技术的力量了.

因此，我将在本指南中讨论去中心化金融技术的来龙去脉，并希望您能理解为什么它对经济如此重要.

所以，让我们开始吧!

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什么是去中心化金融技术（DeFi）?

去中心化金融是一种新型的去中心化货币系统，它使用以太坊等公共区块链作为基础技术。通常，去中心化金融的组成部分包括数字资产，协议，智能合约和dApp.

尽管我们大多数人将比特币或以太坊视为仅加密货币，但很少有人真正知道这些加密货币具有庞大的系统，可让用户无需任何中央授权即可处理金融活动。.

实际上，去中心化金融从一开始就开始使用以太坊来帮助发展这个庞大的生态系统.

既然去中心化金融技术已经成为主流，那么许多公司或个人对这种新系统可以做什么感兴趣.

实际上，引入此新系统的主要目标非常简单。首先，目标是为无法使用金融服务的17亿人提供金融服务。其次，使用开放式系统可以轻松消除故障和错误，并引入更透明的对等网络.

此外，由于DeFi技术是未经许可的，因此任何人都可以在需要时访问网络.

但是，到目前为止，让我们看看DeFi在传统系统上的性能如何.

另请阅读： 什么是去中心化金融（DeFi）?

分散的VS。传统金融：它们有何不同?

从技术上讲，分散式金融是典型金融结构的高级版本。它遵循相同的协议或接收并捐赠金钱。但是，工作中存在一些基本差异.

更重要的是，所有分散式金融技术公司都倾向于在自己的财务解决方案中添加自己的风格。那么，让我们看看新功能是什么.

• 无需人类：

该技术的第一个特点是它不需要任何员工或机构就可以操作。主要是所有内容都在为该环境编写的代码上运行。您总是可以将自己的规则添加到智能合约中，但是总体工作顺序是相同的.

• 代码透明度：

主要区别在于代码的使用以及过程的透明性。在传统的银行业务应用中，您看不到任何透明的代码。但是，在DeFi中，您可以自由审核和验证代码。因此，用户将始终知道他们正在使用什么以及合同如何运作.

• dApp的出现：

分散式金融技术生态系统中充满了用于金融的dApp。更重要的是，所有应用程序都旨在从一开始就可以在全球范围内访问！因此，您所处的地理位置无关紧要；您可以随时随地访问这些DeFi网络.

• 所有人均可使用：

对于谁可以开发这些应用程序或谁可以在其中创建帐户没有任何限制。因此，与我们的财务系统的工作方式不同，没有特定的准则或权限来限制您拥有财务工具的权利。因此，您只需拥有一个加密钱包，然后使用智能合约或其他功能即可从资产中获取收益。.

• 开源算法：

您可以混合使用各种分散式金融应用程序，并在此过程中提出一个全新的应用程序。他们的大多数算法都是开源的，供人们免费使用。更重要的是，您甚至可以构建一个可以从一个点访问多个应用程序的平台。这是您无法从传统财务系统中获得的.

阅读更多： DeFi与CeFi –了解差异

去中心化金融有什么好处?

去中心化金融技术公司使用公共区块链的原则来提高整体财务透明度和安全性。如此一来，他们不仅可以利用流动性释放大量机会，而且可以制定出标准化的金融体系.

无论如何，这项技术有很多好处。让我们看看它们是什么–

• 不能被篡改

就像 区块链技术，这些应用程序也是一成不变的。实际上，数据一旦存储就无法更改或删除。因此，对每个元素都进行了适当的审核以确保安全性.

高度可编程的架构

您可以根据需要自定义智能合约。因此，它使您可以灵活地开发新的金融资产或工具.

• 互操作设计

实际上，大多数去中心化金融技术都使用以太坊的协议和标准。因此，由于它们往往具有相似的架构，因此更易于互操作。更重要的是，开发人员现在可以在任何现有DeFi应用程序之上构建新功能。因此，这也确保了此类技术的互操作性.

• 完全透明的网络

由于DeFi技术将公共区块链用于该技术，因此它将遵循此类区块链的每个功能。例如，在公共区块链中，所有用户都验证交易，并将所有内容广播给他们。因此，这里的透明度很高，而且在大多数情况下，没有办法将这些交易设为私有。而且，它们的源代码是开放的，任何人都可以使用，查看和审核.

区块链技术有不同类型，每种类型提供不同的功能。查看各种类型的区块链技术以了解它们的异同. 

• 无权限访问

通常，传统金融不提供未经许可的访问权限。因此，世界上许多人仍然无法获得其财务权利。但是在DeFi中，他们可以不受任何限制地进行访问。因此，无论他们身在何处或位置都无关紧要；他们可以使用这个新生态系统附带的设施.

• 用户授权

所有的DeFi应用程序都可以为用户而非组织提供支持。通过使用加密钱包，您可以与网络交互并控制您的资产。因此，您将全权保管您的个人数据和资产.

 

去中心化金融技术用例

• 资产管理

许多分散式金融技术公司开发了资产管理应用程序。基本上，使用这些应用程序，您可以购买，出售，转让，抵押和赢得您的数字资产权益.

如您所知，在这里您将拥有数据，而没有其他任何人。因此，这些应用程序是帮助您毫无问题地管理所有数字资产所必需的。例如，Gnosis Safe，MetaMask和Argent是可以帮助您管理资产的应用程序.

• 知道交易（KYT）机制

通常，在传统金融中，“了解您的客户”准则对于打击恐怖主义融资（CFT）和反洗钱（AML）计划极为必要。没有这些计划，就不可能制止恐怖主义或欺诈活动.

但是，分散式融资将其带到了另一个层次。在这里，您将获得您的知识交易（KYT）机制。实际上，它将重点关注参与用户的行为，而不是其身份.

• 权力下放的自治组织

DeFi的另一个流行用例是DAO。没有DeFi，DAO的概念将永远不可能。实际上，去中心化的自治组织遵循区块链协议，从而消除了对集中式授权的需求.

这是一个独特的组织结构概念，并很快流行起来。尽管沿途有些起伏，但它仍然是DeFi协议的主要用例之一.

• 数据分析与风险管理

您可以使用分散式财务中的功能来分析数据并围绕新机会做出决策。此外，您还可以将它们用于风险评估和减少。通常，DeFi可以使网络活动和数据透明化.

您可以使用该功能来分析数据并预测网络中的任何危险活动。 Defi Pulse或Codefi数据是一些专门为此用例制作的流行应用程序.

• 代币化衍生物

使用去中心化金融的智能合约，您可以开发代币化的衍生产品。更重要的是，衍生品将从标的资产中获得其价值。显然，在标记这些衍生产品之前，您还需要与另一方达成某些协议.

此外，最好的部分是您可以将任何现实世界中的资产作为衍生产品。例如，债券，法定货币，甚至大宗商品都可以成为衍生品.

• 基础设施发展

有许多应用程序可提供基础架构开发所需的工具。这是该技术的另一个流行用例。更重要的是，您可以使用这些工具来开发，集成和编译算法，以制定自己的区块链解决方案。.

例如，松露服由框架，测试环境，一线库等组成。因此，任何开发人员都可以使用此工具来开发自己的区块链项目.

有这么多的区块链工具可以帮助您更快地开发区块链项目。查看开发人员喜欢的顶级区块链工具，以了解有关这些工具的更多信息.

• 去中心化交易所

另一个很棒的去中心化金融技术用例是去中心化交易所。由于没有任何中央授权，去中心化交易所可以使您的加密货币交易容易得多.

因此，没有资产操纵或失去对资产的控制。使用此工具，您可以直接与另一个对等方进行资产交易，并控制自己的资产.

与传统交易所相比，它还有助于维持代币的流动性.

• 赌博

应用内购买是游戏行业的主要方面之一。现在有了新技术，这个行业可以开始使用分散式金融硬币来代替法定货币.

更重要的是，这些游戏公司还可以引入创新的激励模型和奖励政策，在其中用户将获得DeFi硬币奖励。这样可以迅速攻击更多用户，并确保该部门增加收入.

• 数字身份

您可以将基于区块链的身份系统与去中心化金融协议配对，以形成一个自我主权身份。这是一种新型的数字身份，您将负责自己的身份和数据。更进一步，DeFi可以为您提供对这些平台的开放访问权，并使您可以随时随地使用的便携式身份。.

实际上，它是这项技术的主要用例之一，它确实可以作为我们目前处理数字身份的方式.

• 保险

保险是集成去中心化金融技术用例的另一个主要行业。 DeFi可以为保险业提供零文书，自动保险索赔和审计服务。更不用说，它可以确保保险索赔的安全透明过程.

在这里，Nexus Mutual，Opyn和VouchForMe之类的解决方案可以提供分担保险风险，并向保险单提供已发行的证券.

另请阅读： 2020年超过50个顶级DeFi项目

• 借贷协议

DeFi引入了一种新型的借入和借出协议，可以帮助您直接与另一方借入或借入而无需任何中介。更重要的是，贷方的利率也很高，借款人也有可管理的选择.

复合是提供借贷自主权益的借贷工具之一.

• 保证金交易

通常，保证金交易者必须从经纪人那里借钱，但是在DeFi中，保证金交易可能会发生新的变化。实际上，这些主要由非托管贷款协议提供支持。因此，您无需从经纪人那里借钱进行交易.

更重要的是，智能合约还可以使经纪活动自动化，从而改变传统交易的方式.

• 网上市场

由于金融去中心化，在线市场蓬勃发展。当前，有多个在线平台在全球范围内提供服务，将产品出售给服务。这里的一切都是点对点的，您可以直接从品牌商或个人卖家购买产品.

• 付款方式

分散式金融技术适用于全球支付系统。这是DeFi的基本用例之一。使用此空间中的应用程序，您可以直接在世界各地发送和接收资金。您不需要任何中间人。因此，它正成为没有银行账户和银行账户不足的人群的新先驱.

阅读更多： 以太坊智能合约终极指南

• 预测市场

预测市场可以利用DeFi的功能来预测未来事件。实际上，这些应用程序可以存储大量信息，而预测市场可以对其进行分析，并使用户能够在未来事件中交易价值.

诸如Augur之类的解决方案可以为您提供有关体育比赛，经济事件，选举结果等的预测.

• 积蓄

分散式金融技术解决方案可以比传统银行系统帮助您更快地进行储蓄。实际上，传统帐户确实提供了利息，但仅在一定程度上提供了利息。相比之下，DeFi似乎提供了极大的利息政策，可以快速增加您的储蓄额。 Dharma，PoolTogether等应用程序提供无损保存选项供您试用.

• 稳定币

稳定币是分散金融币的一种，它由稳定资产作为后盾。这些主要以法定货币，白银，黄金甚至其他稳定的加密货币为后盾。因此，您可以使用这种硬币来减少加密生态系统的易变性，并确保更好的可行的支付解决方案.

想更多地了解稳定币？查看我们关于稳定币的综合指南，以了解有关此分散币的更多信息.

• 综合资产

合成资产或多或少像稳定币。但是在这种情况下，这种资产是另一资产的组合，以使其更加稳定。举例来说，您可以将黄金，法定货币结合起来制成合成资产，以便任何价格上涨或下跌都可以与其他资产保持平衡.

• 代币化

分散化金融技术解决方案随附于令牌化。因此，代币是一种数字资产，在区块链网络中拥有价值。您可以使用令牌来使网络正常运行，甚至可以使用令牌彼此进行事务处理。实际上，这是一种新的数字资产形式.

• 贸易

在这个空间中的交易可以涉及多种活动，例如保证金交易，衍生品交易，加密货币交易，令牌交换等。无论如何，加密货币交易可以使用去中心化交易所来获得更低的割价，更快的交易，更高的安全性和资产所有权.

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DeFi面临的挑战是什么?

• 效能低下

DeFi使用区块链技术，与集中式系统相比，速度较慢。因此，当您使用区块链时，输出速度会变慢.

有一种提高性能的方法，但是为此，您必须使用私有区块链。因此，开发人员需要考虑此问题并进行更改以解决此问题.

• 高用户错误

在DeFi网络中，您应对自己的数据和交易负责。因此，不会有中介机构为您承担责任。因此，它带来了积极和消极的结果.

例如，如果用户在交易中出错，则无法删除或撤消该错误。但是，要确保每个用户都足够小心以使网络正常工作是很困难的。因此，DeFi还有很长的路要走.

• 不良的用户体验

当前，用户不得不在使用分散财务应用程序上付出更多的努力。实际上，这项技术本身是相当新的，许多人发现很难理解它是如何工作的。.

因此，如果它真的想成为全球经济的重要组成部分，那么它需要提供额外的利益来吸引更多的用户.

• 分散的生态系统

DeFi生态系统中有太多应用程序套件可用于单个任务。因此，找到最能满足您需求的产品是一项艰巨的任务。无论如何，期望用户自己找到最佳选择也是不合逻辑的.

因此，开发人员需要考虑一种策略，该策略可以直接将所有用户引导至所需的应用程序，而不会在用户身上施加过多的选择.

• 智能合约错误

DeFi生态系统现在基于数量而不是质量。在许多情况下，开发人员在没有正确检查或测试算法中错误代码的情况下推出分散式金融应用程序.

结果，许多智能合约都带有会损害用户体验的错误。这些也容易受到网络攻击。因此，许多用户可能会失去合同的安全性.

• 低可伸缩性

当涉及到DeFi时，可伸缩性是一个大问题。实际上，公共区块链的可伸缩性不足以为全球经济提供服务。当网络上的参与者过多时，总体性能将变得很差且麻烦.

但是，如果它想作为我们传统银行系统的替代品首次亮相，则需要具有可扩展性.

• Oracle操作

DeFi仍然依靠oracle从网络外部获取信息。但是这些预言机是高度集中的，因此很容易受到攻击.

因此，如您所见，oracle是使用它们的应用程序的巨大安全漏洞。如果分散式金融技术想要提供100％的安全性，则需要停止使用集中式Oracle来获取信息.

• 易变性

分散式金融使用高度波动的数字资产或加密资产。尽管他们可能会使用稳定币来进行备份，但目前尚无法完全控制其价值。因此，处理这些资产的整个应用程序网络变成了一个不稳定的生态系统，这是经济增长的巨大障碍.

• 储存问题

区块链不提供大型存储设施。但是，对于金融应用程序，它需要提供无限的存储空间，因为数百万人可能会使用它.

但是，实际上，用户在尝试使用任何分散式财务应用程序时都会面临停机时间，存储不足的问题。为了解决这个问题，开发人员需要提出一个更好的策略，为每个用户提供足够的存储容量，同时又不影响平台的性能。.

想更多地了解DeFi中的风险？查看我们有关DeFi中的风险的指南以及如何立即进行管理!

尾注

分散式金融正在帮助我们建立更好的经济结构并确保透明的金融体系。随着DeFi改变了我们的传统系统，新的机会很快被发现。尽管该技术仍然存在很多缺陷，但仍然没有办法破坏其收益。.

您可以利用这种新的增长型经济来获得更好的职业机会。因此，如果您可以利用自己的DeFi技能，那么您也可以成为全球革命的一部分。因此，您将使用可靠的来源来了解更多信息，这是合理的。我将建议您查看我们的去中心化金融课程，这是您区块链职业生涯的第一步.