DeFi也被称为去中心化金融，是区块链行业中增长最快的行业之一。一方面，加密货币为我们提供了一种使用政府支持的货币的替代方式。另一方面，分散式金融正在创建不需要中央机构的新金融工具。但是去中心化金融如何运作？让我们现在找出!
尽管与全球经济相比，DeFi的整体范围仍然很小，但我们看到2020年将快速增长。在2019年1月，DeFi经济锁定了2.875亿美元的价值。然而，到2020年1月，这一数字增加到6.724亿美元。更是如此，它到2020年6月达到$ 1B，并在7月内继续增长，上升到$ 3.95B。现在，在10月，它的价格达到了$ 11.2B，这是一笔巨大的价值.
这种增长表明DeFi将变得如此庞大，尽管它仍然是一个很小的部门，但许多企业对此都非常感兴趣。但是，仍然有很多人并不熟悉什么是DeFi或去中心化金融如何运作.
因此，我将解释分散式金融如何在我们的集中式经济中发挥作用，以及您应该从中得到什么。初学者可以使用本指南来进一步了解去中心化金融生态系统.
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去中心化金融如何运作?
在我解释去中心化金融如何运作的过程之前，让我们先检查一下这项技术的一些重要功能。实际上，去中心化金融使用的是公共区块链，而不是私有或联邦的区块链。.
因此，这些应用或多或少地复制了公共区块链的功能或工作过程.
基本上，在DeFi区块链中，您将看到一个分类帐系统，该分类帐将密切监视网络上发生的所有不同类型的数据交换。实际上，这些数据交换是区块链网络中的“交易”。这些通过验证后，便会添加到分类账中并称为“阻止”.
DeFi应用程序使用另一种类型的分布式网络，以确保系统内的所有事务仅在对等点内进行。此外，一旦网络验证了区块链并将其添加到分类账中，其他任何对等方都无法更改或删除该区块链.
工作过程
DeFi区块链通过使用“密钥”来确保该过程的安全性。在这种技术中，当您使用一组加密密钥时，您将获得一个唯一的标识，任何人都无法访问。通常，此密钥对包括公用密钥和专用密钥.
实际上，这种使用密钥对加密信息的过程称为“非对称密码学”，在区块链领域非常流行.
基本上，在这里，其他对等方可以查看或使用您的公钥在系统上找到您。另一方面，您可以使用私钥来授权您的交易或任何类型的操作。因此，您将需要一个私钥才能在DeFi区块链网络上执行某些操作.
虽然，某些去中心化财务应用程序的工作方式有所不同，您可以在其中使用KYC协议执行操作.
由于涉及加密货币，因此您的公钥更有可能用作数字钱包。因此，使用私钥，您可以购买，出售甚至发送加密货币。这就是为什么您真的需要保持安全.
因此，要发送交易，您必须使用私钥进行授权。完成后，系统将创建一个代表交易的块，并通知系统供其他人进行验证。之后，当其他人确认这是一个有效的请求时，它将执行您的交易请求并将该区块添加到分类账中.
此外，所有阻止都获得唯一的ID和时间范围，以防止任何形式的恶意活动.
在DeFi中，您将获得伪匿名地址。因此，基本上没有人可以看到您的名字，但是他们可以看到您的地址，其中包含随机数字和字母.
另请阅读： 分散式金融技术–综合指南
分散式金融的安全性?
好吧，DeFi应用程序并不完全安全。实际上，没有任何系统可以为您提供100％的安全性。但是，DeFi确保与传统的货币系统相比，它提供了更加先进的安全系统。.
实际上，对这些应用程序进行黑客攻击非常困难并且非常棘手。随着系统的分发，网络罪犯必须使用该应用程序破解每个设备。这会占用大量资源，最终不值得付出努力.
但是，如果推出带有潜在错误或漏洞的DeFi应用程序，则存在风险。仅仅针对这种类型的风险，许多人不确定使用DeFi而不是CeFi是否是一个好主意.
无论如何，就像任何技术一样，DeFi才刚刚开始它的旅程，并且还有很长的路要走。但是，如果我们将DeFi与CeFi进行比较，即使存在所有缺陷，DeFi肯定也会取得胜利.
DeFi生态系统的关键要素及其功能
让我们仔细研究一下DeFi的关键要素，以了解这些要素如何共同构成生态系统。实际上，每个元素都具有其属性份额。因此，有必要了解这些功能的作用.
基本上，在最核心的地方，您将看到五个元素–
- 开放分类帐标准
- 稳定币
- 智能合约
- 市场与交易所
- 资产管理和保险平台
开放分类帐标准
大多数分散式金融公司在开发新型DeFi应用程序时都使用开放式分类帐标准。这样可以确保这些应用程序具有互操作性。因此，如果不使用通用标准，则分散式应用程序将不会彼此兼容.
另一个重要事实是，如果没有开源标准，公司也将无法使用通用标准。但是，由于大多数应用程序都是基于以太坊构建的，因此很明显，这些应用程序将具有相似的标准.
此外，这些标准还有助于贷款平台在数字资产方面提供更大的灵活性。.
此外，使用公共区块链具有其自身的一系列好处，例如–
- 无权限网络
- 互通性
- 透明度
- 不变性
- 更快的交易
智能合约
智能合约是DeFi生态系统的关键部分。实际上，智能合约有助于自动化去中心化融资流程。智能合约可以自动化从借贷到保险索赔的任何事情.
几乎每个DeFi应用程序都使用智能合约来促进其功能。更重要的是，最好的部分是，智能合约不需要任何中间人，因此无需任何中介费用。与传统合同相比，使用智能合同更容易，更快，更安全.
但是当DeFi使用智能合约来促进行动时，也存在风险.
如果您想了解DeFi中的主要风险以及如何管理它们，则应查阅有关DeFi中的风险的指南。.
稳定币
DeFi的另一个核心要素是稳定币。分散式金融公司正在尝试增加稳定币而不是加密货币的使用。通常，典型的加密货币非常易变，并且在DeFi中使用它们可能会失衡金融系统的性质。.
无论如何，稳定币实际上是与现实世界的货币或资产挂钩的。实际上，与典型的加密货币相比，此过程使其更加稳定。无论如何，即使加密货币的价格不断变化，这些货币也可以保持稳定。.
实际上，有四种稳定币。这些是 –
- 菲亚特抵押
- 加密抵押
- 商品抵押
- 非抵押
菲亚特抵押
这些主要与法定货币（例如美元）挂钩。实际上，与其他稳定币相比，它们在DeFi领域更受欢迎。此外，这些货币主要以法定货币与1：1的汇率挂钩，以使其更稳定，波动性更小.
因此，您将需要执行更好的法规以使其比法定货币更受欢迎。问题是法定货币支持这些，因此它们有些集中。因此，DeFi的主要功能与该元素直接冲突.
加密抵押
这些稳定币与加密货币挂钩。但是，您可能认为这会增加而不是减少波动率。但是，这些稳定币与法定抵押稳定币的汇率不是固定的1：1比例.
为了减少波动性，通常对这些资产进行过度抵押。因此，当价格变化时，稳定币可以吸收波动。同样，这些稳定币由于受到加密货币的支持而更加分散。因此，不信任，透明和安全也保留在这里.
商品抵押
商品抵押是一种由黄金或白银等商品支持的稳定币。我猜最常见的商品是黄金。但是您可以找到由房地产，石油甚至其他贵金属支持的稳定币.
因此，这些稳定币的所有者实际上将拥有在现实世界中存在的有形资产。这是其他加密货币无法提供的。人们倾向于保留这些硬币，因为随着时间的流逝，这些硬币可能会增加他们的动力.
非抵押
没有资产备份这些硬币。实际上，这似乎与稳定币原理有些矛盾。但是，它可以工作。就像美元一样，如果人们相信自己的价值，它仍然可以保持其稳定。但是，由中央机构管理这些事务以保持供需平衡，以确保稳定的价值。.
想更多地了解稳定币？查看我们关于稳定币的综合指南以了解更多信息.
市场与交易所
去中心化交易所和开放市场也是DeFi生态系统的一部分。实际上，去中心化交易所可确保用户可以交易数字资产而无需透露其完整身份。更重要的是，这些交易可以节省时间，减少费用并提高安全性.
市场帮助用户直接交换资产或产品而没有任何问题。确实，它为在线交易市场提供了另一种形式，因为您不必依靠第三方来提供其平台来做到这一点。.
此外，某些市场还提供自由演出，可以为您赚钱以提供服务.
资产管理和保险平台
DeFi生态系统包括资产管理，也包括投资管理。使用这些平台，用户可以管理其资产并获得投资机会。基本上，这些钱包有助于与交易应用程序进行交互，以转移，购买和出售数字资产.
分散式金融公司还提供保险平台，以改善用户。实际上，由于大量的文书工作和虚假的索赔，保险业需要改变.
另一方面，保险索赔占用了太多时间，并在此过程中引起了很多麻烦。但是，保险管理平台可以通过智能合约简化流程，并使用审核员检查保险索赔的真实性.
分散式金融可以在没有加密货币的情况下工作吗?
很明显，如果没有加密货币，分散式金融生态系统将无法运作。由于它是一种新型的货币系统，因此必须具有数字资产和加密货币才能充分发挥作用。但是，即使大多数去中心化金融示例都使用某种本机令牌或资产，也并非每个DeFi应用程序都必须使用该令牌或资产.
实际上，许多DeFi应用程序不需要加密。例如，基础架构开发工具（例如Truffle或Ganache）为您提供了一套工具。您可以使用这些工具来开发解决方案，但不需要加密就可以使用这些工具.
实际上，生态系统辽阔，虽然生态系统依赖于加密货币，但并非所有元素都依赖于它们。.
更重要的是，数字资产行业根据其应用类型的不同而有很大差异.
加密货币可能会失败
好吧，加密货币有其自身的问题–它们易变且不可预测。因此，将新的货币体系建立在动荡的资产之上并不是明智的选择.
另一个需要注意的重要事项是稳定币的日益普及。稳定币也是加密货币，但它们与现实中的法定货币挂钩。因此，它们可以取代加密货币的所有易失性.
为了完善它，另一种类型的金融系统正在迅速引起人们的关注-中央银行数字货币（CBDC）.
在这里，该系统使用区块链技术，但尚未完全分散。更重要的是，它还介绍了我们使用的法定货币的数字版本。因此，对数字货币的控制将占上风，但是这将确保资产不会变得不稳定。.
因此，它更像是去中心化金融技术的混合版本。将来，如果要取代传统的货币系统，DeFi可以转向这种类型的结构。但是，如果DeFi设法摆脱其缺陷，那么它可能会真正保留其去中心化的性质.
分散式金融应用程序如何工作?
几乎所有的去中心化金融应用都利用以太坊来实现区块链技术的功能。实际上，以太坊提供了准图灵以太坊虚拟机（EVM），这实际上是DeFi应用程序兴起的唯一原因。基本上，图灵机可以复制，刺激和运行任何类型的算法.
更重要的是，EVM还是智能合约的基础，它是DeFi的强制性组件。您可以为EVM编写任何智能合约或分散式金融代码，并使用以太坊网络执行.
但是，并非所有的DeFi应用程序都需要运行区块链网络。实际上，有些应用程序在特殊的P2P网络上运行，而不是在区块链之上.
DeFi应用程序是与区块链通信的软件的一部分，该区块链管理网络中所有用户的状态。此外，这些应用程序的界面更类似于传统的移动或Web应用程序.
分散式金融可以通过使用智能合约来工作，智能合约代表了应用程序背后的核心逻辑。更重要的是，智能合约有助于执行动作并管理区块链的状态.
这些应用程序的前端是用户界面，后端包含业务逻辑。无论如何，业务逻辑使用一个或多个智能合约与区块链网络进行交互。您可以将前端托管在分散式存储网络（例如IPFS或Swarm）上.
但是在这里，在前端，您将获得一个钱包，该钱包将帮助您与区块链进行通信。通常，此钱包将管理您的区块链地址和加密密钥。让我们以MetaMask作为去中心化金融应用程序示例.
您可以将其用作浏览器扩展程序或移动应用程序，使您可以与区块链进行交互并管理您的资产.
总结过程
以下是去中心化金融应用程序工作原理的摘要：
- 可以用任何编程语言编写DeFi应用程序的用户界面和前端算法，以调用后端.
- 后端代码将使用以太坊等去中心化的对等网络，并使用智能合约来保存所有区块链操作的记录.
- 这些应用程序大多数都是开源的，因此您可以自由地访问代码并在其上构建代码。因此，从技术上讲，没有人可以拥有这些应用程序，因此，DeFi应用程序被称为Money Legos。.
- DeFi应用程序的用户需要管理自己，因为没有中央授权.
另请阅读： 30多种最佳去中心化金融应用程序
结论思想
分散式金融确实是我们典型货币体系的独特之处，它肯定会带来很多不同。实际上，生态系统是广阔的，并且仍在迅速增长。因此，这项技术将在全球范围内被广泛接受只是时间问题.
既然您已经了解了本指南中的去中心化融资的工作原理，那么您现在就可以自己尝试这些应用程序了。但是，如果您对开发这些应用程序更感兴趣，建议您阅读我们的去中心化金融课程.
学习者可以从本指南中获取大量信息，并且它将对去中心化金融的工作方式进行更深入的研究。因此，不要再浪费时间了，现在就迈向区块链之旅的第一步!
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