ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي?
العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) هي شكل رقمي لأموال البنك المركزي ، وهي مناقصة قانونية تم إنشاؤها ودعمها من قبل بنك مركزي يمثل مطالبة ضد البنك المركزي وليس ضد بنك تجاري أو مقدم خدمة دفع (PSP) . تتم إدارة CBDC على دفتر الأستاذ الرقمي (الذي يمكن أن يكون blockchain أم لا) ، مما يعمل على تسريع وزيادة أمان المدفوعات بين البنوك والمؤسسات والأفراد. وفقًا لدراسة حديثة أجراها بنك التسويات الدولية ، فإن أكثر من 70٪ من المؤسسات تبحث بنشاط وتطور أدلة على مفهوم عملات البنوك المركزية الرقمية. فيما يلي ثلاثة جوانب تحدد العملة الرقمية للبنك المركزي:
- الأصول الرقمية. عملات البنوك المركزية الرقمية هي أصول رقمية. يتم احتسابها في دفتر الأستاذ الرقمي (الموزع أم لا) الذي يعمل كمصدر وحيد للحقيقة.
- دعم البنك المركزي. يمثل CBDC المطالبات ضد البنك المركزي ، تمامًا كما تفعل الأوراق النقدية.
- تحكم البنك المركزي. يتم التحكم في عرض العملة الرقمية للبنك المركزي بشكل كامل وتحديده من قبل البنك المركزي.
ندوة عبر الإنترنت عند الطلب
عملات البنوك المركزية والعملات المستقرة
في هذه الندوة عبر الويب مع خبراء الصناعة ، ستتعرف على أساسيات عملات البنوك المركزية والفوائد والمخاطر والتحديات المحتملة لكل من البنوك المركزية والبنية التحتية الاقتصادية العالمية.
شاهد الآن
ورقة بيضاء مميزة
البنوك المركزية ومستقبل النقود الرقمية
مقدمة للعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) ، ومزاياها لمدفوعات التجزئة والجملة ، وهيكل مقترح للتنفيذ الناجح على Ethereum.
اقرأ المستند التعريفي التمهيدي
“تقدم عملات البنوك المركزية الرقمية للبنوك المركزية أدوات موجهة نحو المستقبل للسماح لها بتنفيذ السياسة النقدية بطرق أكثر مباشرة وابتكارية ومواكبة التغير التكنولوجي.”
جوزيف لوبين
مؤسس ConsenSys والشريك المؤسس لشركة Ethereum
ما هي حالات استخدام CBDCs?
يمكن بناء CBDC لمدفوعات التجزئة و / أو البيع بالجملة. بينما يشير CBDC للبيع بالتجزئة إلى نسخة رقمية من النقد ، يشير CBDC بالجملة إلى بنية تحتية جديدة للتسويات بين البنوك. ركزت البنوك المركزية التي كانت تجرب عملات البنوك المركزية الرقمية بشكل خاص على المدفوعات السريعة منخفضة التكلفة.
- بيع بالتجزئة. يستخدم التجزئة CBDC للمدفوعات بين الأفراد والشركات أو الأفراد الآخرين ، مثل الأوراق النقدية الرقمية. عادة ما يكون الحجم اليومي لتجارة التجزئة CBDC أكبر من 100،000،000 معاملة.
- بالجملة. يستخدم CBDC بالجملة لتسهيل التسوية بين البنوك ، أي. المدفوعات بين عدد قليل من البنوك والكيانات الأخرى التي لديها حسابات في البنك المركزي. عادة ما يكون الحجم اليومي لتجارة الجملة CBDC أقل من 100000 معاملة.
ما هي فوائد CBDC?
تواجه البنية التحتية المالية للبنك المركزي حاليًا عددًا من التحديات ، من تسوية المدفوعات المكلفة إلى انخفاض استخدام الأوراق النقدية ونقص الوصول المالي للمواطنين البعيدين عن فروع البنوك. قدرت الدراسات أن تكلفة مقاصة وتسوية الأوراق المالية للبنوك المركزية في دول مجموعة السبع تتجاوز 50 مليار دولار سنويًا ، ويرجع ذلك في جزء كبير منه إلى الموارد المطلوبة لتحويل الأصول وتسوية الحسابات. علاوة على ذلك ، تتضمن أنظمة الدفع عبر الحدود اليوم نقل الأصول وبيانات المعاملات الحساسة من خلال العديد من البنوك المراسلة المختلفة ، مما يعرض المؤسسات والأفراد لمخاطر التسوية والتشغيل..
يحل CBDC القائم على Blockchain أوجه القصور ونقاط الضعف في البنية التحتية المصرفية المركزية الحالية لدينا من خلال تبسيط إنشاء نظام مدفوعات آمن يعمل بمثابة غرفة مقاصة واسعة النطاق وغير مركزية وسجل الأصول.
فوائد التجزئة CBDC
- زيادة التوفر. يمكن توزيع العملة الرقمية على الأجهزة المحمولة ، مما يزيد من إمكانية الوصول وسهولة الاستخدام للمواطنين البعيدين عن فروع البنوك ولا يمكنهم الوصول إلى النقد المادي.
- تبسيط المصالحة. تعتبر العملة الرقمية للبنوك المركزية رقمية في الأصل ولا تتطلب التسوية المكلفة والمستهلكة للوقت التي تحتاجها حاليًا للتجارة الإلكترونية والمدفوعات عبر الحدود.
- تعزيز الابتكار الرقمي. نموذج البرمجيات القائم على منصة CBDC يقلل من الحواجز أمام دخول الشركات الجديدة في قطاع المدفوعات ، ويعزز المنافسة والابتكار ويدفع المؤسسات المالية نحو عولمة الخدمات.
- تعزيز السياسة النقدية. يمنح CBDC البنوك المركزية تأثيرًا مباشرًا على المعروض النقدي ، مما يبسط توزيع الفوائد الحكومية على الأفراد ويحسن السيطرة على المعاملات من أجل الضوابط الضريبية.
فوائد البيع بالجملة CBDC
- تحسين تسوية المدفوعات بين البنوك. من خلال الأتمتة وحلول المقاصة اللامركزية ، تتم تسوية مدفوعات CBDC على الفور بين الأطراف المقابلة على أساس طلب فردي ، مما يقلل من مخاطر معالجة الدفعات الليلية والضمانات.
- تقليل مخاطر الطرف المقابل. يخفف CBDC من مخاطر الائتمان في معاملات الدفع عبر الحدود من خلال تمكين تسوية الدفع مقابل الدفع للتحويلات بعملات مختلفة.
- المشاركة في أسواق الأصول الرقمية. مع ظهور المزيد من أسواق الأصول المرمزة ، ستكون هناك حاجة للمدفوعات الرمزية. يوفر CBDC غرفة مقاصة واسعة النطاق وغير مركزية وسجل الأصول للمساعدة في تعزيز ثورة الأصول الرقمية.
- حافظ على المنافسة. على الرغم من انخفاض تكلفة تحويل الأموال في الوقت الفعلي من خلال منصات مركزية مثل SEPA في أوروبا ، فإن معظم المؤسسات المالية تفرض على العملاء تكلفة أعلى من التكلفة. يسمح CBDC للمستخدمين النهائيين بالاستفادة من البنية التحتية المصرفية المبسطة ويضمن للبنوك المركزية الحفاظ على دورها في التسوية بين البنوك وسط اعتماد أوسع لتكنولوجيا العملات المستقرة.
مشاريع CBDC من ConsenSys
بنك الاحتياطي الأسترالي يتعاون مع بنك الكومنولث وبنك أستراليا الوطني و ConsenSys & دائم على مشروع CBDC بالجملة
تم اختيار ConsenSys كشريك تكنولوجي من قبل بنك تايلاند لمشروع CBDC
تم اختيار ConsenSys بواسطة Societe Generale – Forge لتوفير التكنولوجيا والخبرة لتجارب العملة الرقمية للبنك المركزي
اختارت هيئة النقد في هونج كونج ConsenSys لقيادة المرحلة الثانية من مشروع Inthanon-LionRock
لماذا Blockchain و Ethereum لـ CBDC
توفر تقنية Blockchain مزايا فريدة لاتفاقية التنوع البيولوجي. تعتبر Ethereum على وجه الخصوص أكثر بلوكشين جاهزًا للإنتاج لدعم متطلبات CBDC من حيث قابلية التوسع والخصوصية.
- ثقة النظام. يمكّن CBDC القائم على blockchain البنوك المركزية من التحكم في العملة مع حماية خصوصية واستقلالية استخدام CBDC للمستخدمين النهائيين. نعتقد أنه من الأهمية بمكان ألا يتم حبس المستخدمين من قبل وسطاء حتى يثقوا في CBDC ويستخدمونه.
- البرمجة. يمكن ترميز قواعد CBDC في البروتوكول لتسهيل الامتثال ، أي عتبات المحفظة أو وصول طرف ثالث إلى النظام.
- توافر البيانات. تضمن الأنظمة الموزعة مثل blockchain توفر البيانات ومرونتها ، بالإضافة إلى الثقة والشفافية حول سجل المعاملات. أثبتت Ethereum قدرتها على دعم الشبكات الكبيرة جدًا مع 10k + عقد ومئات الآلاف من المستخدمين.
- التعاون. يستفيد CBDC القائم على blockchain من المنتجات والخدمات المبتكرة التي يتم بناؤها عبر النظام البيئي blockchain مفتوح المصدر ، بما في ذلك المحافظ غير الحافظة ، والتشفير بدون معرفة ، والتمويل اللامركزي. Ethereum هو أكبر نظام بيئي blockchain في العالم ، مع أكثر من 350،000 مطور.
للحصول على مزيد من التعمق في مزايا Ethereum الفريدة لحلول blockchain للمؤسسات ، اقرأ مقدمة حول Enterprise Ethereum.
النظام المصرفي التقليدي
نظام المدفوعات CBDC
دراسات حالة مدفوعات CBDC و Blockchain
عقدت ConsenSys شراكة مع مؤسسات رائدة في جميع أنحاء العالم لإطلاق CDBCs التي تعمل على تحسين الوصول المالي ، وتسريع التسوية ، وزيادة أمان المعاملات.
مشروع خوخة
بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي: تسوية المدفوعات بين البنوك
شراكة SARB مع ConsenSys Solutions و Adhara لإنشاء نظام بين البنوك قائم على blockchain والذي يعالج الحجم اليومي المعتاد للمدفوعات بسرية تامة ونهائية في وقت قياسي.
اقرأ دراسة الحالة
مشروع Ubin
سلطة النقد في سنغافورة: التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي
عقدت MAS شراكة مع ConsenSys Solutions وكونسورتيوم من المؤسسات المالية لترميز الدولار السنغافوري للمعاملات اليومية بين البنوك وتحقيق الخصوصية الكاملة للمعاملات ونهائية التسوية.
اقرأ دراسة الحالة
مشروع i2i
UnionBank: دفع الشمول المالي في الفلبين
بدعم من BSP ، نفذت UnionBank و ConsenSys Solutions سلسلة Ethereum blockchain لإنشاء منصة دفع غير مركزية وفعالة من حيث التكلفة وفي الوقت الحقيقي بين البنوك..
اقرأ دراسة الحالة
حلول ConsenSys
ابدأ اليوم
تقدم ConsenSys الأنظمة الأساسية الأكثر أمانًا وقابلية للتطوير وسهولة الاستخدام لإطلاق حلول blockchain للمؤسسات. تساعدك منتجات البنية التحتية وطبقة التطبيقات الخاصة بنا على دمج blockchain بسهولة في حزمة البرامج الخاصة بك وإدارة الأصول الرقمية حتى تتمكن من تنفيذ CBDC ناجح على نطاق واسع.
تواصل مع خبرائنا