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ConsenSys最近的CBDC试点项目揭示了中央银行如何在以太坊上使用数字货币?
批发还是零售?交付与付款?我们探索了ConsenSys CBDC的四名飞行员的设计期望和技术方法.Matthieu Saint Olive,James Beck,2020年12月1日发布于2020年12月1日
ConsenSys在2020年1月的世界经济论坛上发布其白皮书《中央银行与数字货币的未来》时,背景是货币机制发生了巨大变化。从那以后,这种变化只会放大,而且都是由私人发行的 稳定币 几乎翻了一番 市值达到$ 23B USD, COVID-19大流行加速了货币流动的技术变革。如果说2019年是中央银行由于引进Facecbook的天秤座而开始认真应对私人发行的数字货币的一年,那么2020年的故事是中央银行现在正在非常积极地研究和试点批发和零售CBDC.
中国的数字货币和电子支付系统(DCEP)是世界上最先进的大规模数字货币之一,并在四个主要城市进行了现场测试。巴哈马和柬埔寨成为首批在其金融基础设施中使用数字货币的国家。上周,欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德(Christine Lagarde) 发出信号 她的机构可以在几年内创造出一种数字货币,并且决策者打算在2021年中左右决定是否为可能的发布做准备。如果您过去一个月一直在关注ConsenSys的新闻,我们将与香港金融管理局,法国兴业银行(SociétéGénérale-Forge),泰国银行和澳大利亚储备银行(Age)宣布四个独立的CBDC项目.
发行中央银行数字货币的经济和政治理由在每个司法管辖区可能大不相同。中国中央银行数字货币研究负责人穆长春 说 中国的DCEP的“集中管理将非常有利于对抗加密货币和全球稳定币”,而一位前中央银行行长则声称为消费者提供数字人民币可以“停止美元化.”国际清算银行 表明的 COVID-19导致了“新的政府对个人支付计划”,这进一步加快了向数字支付的转变。在ConsenSys与之协商过的中央银行中,这种加速意味着不仅需要在快速变化的货币数字化行业方面的专业知识,而且还需要确保任何新采用的系统都可以与现有的财务利益相关者合作并改善支付体系。中央银行现在寻求了解去中心化分类账技术在实践中如何工作,它们各自的权衡以及它们是否满足其需求和要求。换句话说,他们准备弄脏自己的手.
在本文中,我们将探讨ConsenSys CBDC的四个最新试点。他们的设计期望和技术方法。尽管我们敦促您阅读我们的CBDC白皮书并查看Codefi Payments,以更详细地分析如何基于以太坊技术设计和构建CBDC,但该博客文章旨在澄清飞行员是否 批发的 (金融机构之间的安全结算), 零售 (由普通大众使用)以及他们正在尝试解决的具体问题,例如 交付与付款, 或者 跨境 外汇交易.
香港金融管理局
ConsenSys在9月25日宣布,它将在香港-泰国的第二个实施阶段进行工作 跨境 CBDC项目。对于2019年5月的第一阶段,香港金融管理局(HKMA)和泰国银行(BOT)发起了 Inthanon-LionRock项目 研究中央银行数字货币(CBDC)在跨境支付中的应用。第二阶段将进一步研究使用CBDC解决高成本,效率低下和跨境付款延迟等问题.
在痛点和实际业务案例的基础上,概念证明的第一阶段设计了一个跨境网络,在该网络中,资金转移是在对等基础上即时发生的。该设计允许发现外汇(FX)价格并实现原子中的按需FX转换和FX结算 付款与付款(PvP). 根据国际清算银行的说法, 对战 是“一种结算机制,可确保只有在以一种或多种其他货币进行的最终付款发生时,才发生以一种货币进行的最终付款转移。”
概念验证仅关注CBDC,将其作为一种支付工具,用于贸易结算和跨境资本市场交易中的潜在应用,仅涵盖 批发的 参与者,例如银行,非银行金融机构和大型公司。两国当局还打算增强跨境网络原型,以支持该地区其他中央银行的CBDC。他们很快将利用实际的贸易交易将银行和大型公司纳入审判范围.
泰国银行
10月28日,ConsenSys宣布加入 泰国银行 探索一个 零售 中央银行数字货币(CBDC)项目,以及暹罗水泥集团(SCG)和数字风险投资(DV)。与金管局的概念证明不同,零售CBDC是一种可以供公众使用的货币,例如现金和中国的DCEP。另一方面,批发的CBDC仅被允许的机构用作银行间市场的结算资产.
泰国银行CBDC将在私人许可的Hyperledger Besu网络上运行,旨在满足零售CBDC的功能和非功能要求。其中一个业务案例将测试由Digital Ventures开发的B2P上的CBDC,用于采购到付款的区块链解决方案,以模拟商业交易,支持采购,发票放置和自动付款。在探索中,CBDC将使用 ERC-20标准, 全球范围内采用最广泛的令牌标准,可在网络参与者之间进行数字资产发行和转移。 ConsenSys将与泰国合作伙伴Atato合作,通过其Enterprise Ethereum堆栈支持解决方案,包括Codefi和 元掩码 作为面对钱包的用户.
法国兴业银行–伪造
同样在10月28日, 法国兴业银行-伪造, 法国兴业银行集团的数字分类帐技术平台选择ConsenSys作为其正在进行的中央银行数字货币(CBDC)试点活动的一部分来提供技术和服务。 2019年,法国兴业银行-Forge 发布 在公共以太坊区块链上发行了1亿欧元(1.12亿美元)的担保债券,并在2020年发行了4,000万欧元的债券,与法国央行(CBDC)结算,作为与法国银行的联合项目.
ConsenSys将为法国兴业银行提供技术和专业知识,特别是CBDC的发行和管理, 交付与付款, 和 交叉账本互操作性. 在这种情况下,交付与付款说明了中央银行与金融机构之间的存款和交易对账的冗长过程,通常需要两天的时间.
澳大利亚储备银行
11月1日, 澳大利亚储备银行宣布 一个协作项目,以探索一个项目的潜在用途和含义 批发的 CBDC与 澳大利亚联邦银行, 澳大利亚国民银行, 澳洲金融服务公司 永动的, 和ConsenSys。该项目将涉及开发POC,以发行代币形式的CBDC,批发市场参与者可将其用于以太坊的代币化银团贷款的融资,结算和还款,特别是使用ConsenSys Quorum,Codefi Assets,和Codefi Orchestrate.
像法国兴业银行(Societe Generale – Forge)的飞行员一样,该项目将探索“原子”的含义 交付与付款 在DLT平台上结算, 私人交易, 以及标记化CBDC和金融资产的其他潜在可编程性和自动化功能。澳大利亚储备银行助理行长(金融系统)Michele Bullock表示:“通过该项目,我们旨在探讨CBDC对批发金融市场交易中的效率,风险管理和创新的影响。”该项目预计将在2020年底左右完成,各方计划在2021年上半年发布有关该项目及其主要发现的报告。.
ConsenSys的CBDC方法
这些概念证明都表明,到2020年,中央银行有兴趣从私营部门获得专业知识和支持。他们也有兴趣试行一些具体的用例,这些用例将极大地受益于资产转移和对帐的效率和资源,例如澳大利亚储备银行和法国兴业银行-Forge专注于使用CBDC结算数字证券.
ConsenSys的CBDC产品基于ConsenSys Quorum(最近从JP Morgan收购)。 Quorum是一个开源的以太坊客户端,为需要许可功能,即时完成,隐私和监视功能以及企业支持的企业和机构进行了优化。 ConsenSys Quorum不使用工作量证明(PoW)共识算法,而是使用权限证明(IBFT),因此对环境友好。 ConsenSys Quorum是 被三分之一使用 全球区块链项目的数量,包括 全球最大的25家银行和全球400家机构. 尽管区块链是一项新兴技术,但企业以太坊已被证明是采用率最高且经过考验的平台,重要的是,有机地吸引了最大的开发者社区。去年,公共以太坊的发展,即私人稳定币和去中心化金融(DeFi),表明该技术已经足够成熟,可以满足中央银行在安全性,可靠性,隐私和可扩展性方面的需求。预计到2020年底,价值1T的公共资产将在以太坊上结算.
的优势 批发的 基于以太坊的CBDC包括即时结算,增强的货币控制,简化的发行和运营效率。银行间支付结算消除了隔夜处理的风险,并降低了跨境转账涉及的交易对手风险。借助可编程的数字资产,中央银行可以更好地控制货币供应和交易税。中央银行还可以直接向授权实体提供政府资金,并简化银行基础设施,并为最终用户提供具有竞争力的利率. 零售 基于以太坊的CBDC为快速,低成本,通用的点对点支付系统铺平了道路。他们可以使用可以通过移动设备进行分配的数字货币来提高财务可及性,并覆盖到银行和实物现金访问受限的偏远地区的人们。在网络级别上,我们可以使用ConsenSys Quorum或Hyperledger Besu,而在前端应用程序侧,Codefi Payments提供了一个易于使用的平台来进行发行,银行间支付和转账,流动性管理,身份入职和分析.
尽管CBDC方法仍然很新,但每个项目都提出了一个问题:在许可版本的以太坊上使用CBDC的经济体会是什么样?这种新架构如何与商业银行和支付服务提供商合作?对经济有何影响?不仅仅是证明银行可以在区块链上发行代币化债券。这是关于实现大规模私人交易,加入已建立的金融机构,以及能够在基于区块链的支付轨与传统支付轨之间建立联系.
而且,这些飞行员中的每一个都正在一起学习中央银行和私营部门的旅程。我们不希望这些飞行员中的任何一个会导致仓促宣布计划,让他们在短期内上线。此时,大多数中央银行只想准备在必要时发行CBDC。他们中的大多数人计划与其他中央银行,支付服务提供商和技术公司分享他们的发现。这将帮助整个CBDC研究社区和技术专家改进他人所做的工作。在ConsenSys,我们认为区块链不仅为资金流动提供了引人注目的架构,而且在相同的轨道上可以构建哪些类型的有益应用程序.
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