أخبارالمطورينإدخالالمشروع Blockchain شرح الأحداث والمؤتمرات الصحافةالنشرات الإخبارية

اشترك في نشرتنا الإخبارية.

عنوان بريد الكتروني

نحن نحترم خصوصيتك

الرئيسيةالمدونةأدخل مؤسسة Blockchain

ما هي مخاطر عدم قيام البنوك المركزية بتطبيق العملة الرقمية لمصرف التجزئة المركزي?

لماذا يكون خطر التقاعس أكبر من مخاطر الابتكار بالنسبة لأكبر المؤسسات المالية في العالم. بواسطة مونيكا سينجر 21 مايو 2020 نُشر في 21 مايو 2020

تشير العديد من الأوراق الحديثة التي كتبتها البنوك المركزية وغيرها مثل بنك التسوية الدولية (BIS) بوضوح إلى أنها تخشى التأثير على البنوك التجارية إذا طبقت عملة رقمية للبنك المركزي بالتجزئة (CBDC). ومع ذلك ، فإن العملة الرقمية للبنوك المركزية تعد بديلاً خاليًا من المخاطر نسبيًا مقارنة بالنظام المالي العالمي الهش الذي لدينا اليوم.

المخاطرة اليوم

تتمثل إحدى نقاط الضعف الرئيسية اليوم في أن المودعين قد يفقدون ودائعهم بسبب المخاطر التي تتعرض لها البنوك التجارية على أموالهم. لا تقدم جميع البلدان تأمينًا على الودائع ، وبالتالي فهي لا تحمي مواطنيها. لا خيار أمام المواطنين سوى استخدام بنك تجاري لتلبية احتياجاتهم المالية. إذا بدأ البنك التجاري في التصفية ، فلن يسترد المودعون أموالهم. لقد عرّضت الأنظمة المالية لهذه الدول مواطنيها لهذه المخاطر من خلال الاعتماد على الوسطاء والمنظمين للإشراف على البنوك التجارية المختلفة. لقد أثبت هذا مرارًا وتكرارًا أنه معيب ، وهذا هو السبب وراء صدى ورقة البيتكوين البيضاء لساتوشي ناكاموتو لدى الكثيرين عندما تم إصدارها في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008. قدمت التكنولوجيا اللامركزية فرصة عميقة لتقليل المخاطر وبناء الثقة في نظامنا المالي العالمي.

كيف يمكن للبنوك التجارية المشاركة في نموذج CBDC

هناك العديد من الطرق لإدارة مخاطر أن تصبح الودائع في العملات الرقمية للبنوك المركزية أكثر شيوعًا من الإيداع في بنك تجاري. على سبيل المثال ، رأينا البنك المركزي لجزر الباهاما (مشروع ساند دولار) ، حيث يقتصر استخدام حسابات CBDC على مبلغ معين.

الخيار الآخر هو أنه لا يوجد دفع فائدة من قبل البنك المركزي على هذه الحسابات. يمكن للبنوك التجارية بعد ذلك تقديم مستويات أعلى من الفائدة للودائع التي تتلقاها والتي ، في اقتصاد السوق الحر ، ستجذب الودائع مقابل عائد على الرغم من أن المخاطر أعلى مما هي عليه في عملات البنوك المركزية..

يجب على البنوك المركزية أن تشجع المنافسة والابتكار بين البنوك التجارية والبنوك الرقمية الجديدة التي تستجيب الآن للوباء بنتائج أفضل من البنوك التجارية القديمة التي فشلت في التحول الرقمي. يجب على البنوك المركزية تسهيل الابتكار من خلال العمل مع البنوك التجارية في شراكة بين القطاعين العام والخاص كما هو مقترح في ورقة CBDC من بنك إنجلترا.

يجب على البنوك المركزية أيضًا أن تنتهز الفرصة للابتكار وتسوية ساحة اللعب لعملائها الحاليين ، حتى تتمكن البنوك التجارية من التنافس بشكل مباشر مع شركات التكنولوجيا التي دخلت هذا المجال. إن الاعتماد على التنظيم لمنع مصدري العملات من القطاع الخاص من العمل ليس هو الحل. هذه تقنية يطلبها المواطنون بشكل متزايد وسيستخدمونها بناءً على أفضل تجربة مستخدم يتم تقديمها لهم. لن تتوقف شركات التكنولوجيا الكبرى عند أي شيء للتأكد من امتثالها للتشريعات لتقديم هذه الخدمة.

قم بتنزيل المستند التعريفي التمهيدي الخاص بنا حول البنوك المركزية ومستقبل النقود. تحميل

ارتفاع ومخاطر العملات الرقمية الخاصة

ما يقلقني هو أن البنوك المركزية قلقة للغاية بشأن حماية البنوك التجارية لدرجة أنها لا تدرك أن خطر التقاعس عن العمل أكبر من الابتكار التدريجي. يأتي الخطر الحقيقي من الشركات الخاصة التي هي في طور إصدار آليات دفع قد تغري المودعين بعدم الاضطرار مرة أخرى إلى استخدام بنك قديم كما نعرفه حاليًا.

يمكن أن يؤدي الانتقال إلى عملة رقمية خاصة أو “عملات مستقرة” – عملة مضمونة بواسطة فيات أو عملات مشفرة أو ذهب أو خوارزمية أو مجموعة من الأدوات المالية – إلى استخدام أقل للعملة الورقية (العملة التي يصدرها البنك المركزي). بمجرد حدوث ذلك ، ستفقد البنوك المركزية قدرتها على التأثير في السياسة النقدية وستخرج جميع ضوابط العرض والتوزيع للعملة الورقية من النافذة.

نحن نعلم عن Libra ، التي يقودها Facebook ، و Apple Pay. نسمع الآن أن Google و Amazon تريدان الدخول إلى هذا الفضاء وتقديم منتجات شبه مالية. نحن نعلم جيدًا ما حدث في الصين مع Alipay و WeChat وكيف توقف الناس ببطء ولكن بثبات عن استخدام النقود. نعلم أيضًا أن البنك المركزي الصيني سيصدر قريبًا نسخته من العملة الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة ، مما يسمح لهم بتتبع جميع المعاملات مع حماية الخصوصية غير الواضحة..

يجب أن نكون قد سئمنا من مُصدري العملات من القطاع الخاص وكيف سيديرون بيانات المعاملات. هل ندرك أن مصدري العملات من القطاع الخاص سيتعين عليهم إدارة مخاطر التقلبات في قيمة مراكزهم المضمونة؟ هل يدرك مستخدمو هذه العملات المعدنية أن مصدري هذه العملات يمكن أن يتكبدوا خسائر وأنهم قد لا يتم تغطيتهم بشبكات الأمان التقليدية مثل تأمين الودائع أو البنوك المركزية كمقرضين الملاذ الأخير؟ هل سنعتمد مرة أخرى على المدققين والمنظمين للتأكد من أن الضمانات التي تدعم هذه العملات المعدنية الخاصة موجودة بالفعل?

يقول العديد من مُصدري العملات من القطاع الخاص إنهم يريدون الوصول إلى 1.7 مليار لا يتعاملون مع البنوك. أليست هذه مسؤولية البنوك المركزية حول العالم؟ من خلال الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية والبنوك القديمة التي أصبحت رقمية ، يمكن للبنوك المركزية أن توفر الوصول المالي الذي يحتاجه المواطنون العالميون.

المعاملات الخاصة والامتثال القابل للبرمجة

كما نعلم ، فإن متطلبات AML (مكافحة غسيل الأموال) و KYC (اعرف عميلك) تجعل من الضروري الإفصاح عن المعاملات التي تزيد عن مبلغ معين لتجنب استخدام هذه الأموال في أنشطة شائنة. أصبحت تقنية Blockchain الآن متقدمة بدرجة كافية بحيث يمكن للمؤسسات برمجة المعاملات لتظل سرية لأطراف معينة في الشبكة ولا تزال قابلة للتدقيق من قبل المنظمين. تعمل ConsenSys حاليًا على تطوير برنامج تجريبي يعرض كيفية برمجة مستويات الخصوصية والأذونات وفقًا لاحتياجات العميل.

في بعض البلدان التي ينتشر فيها التهرب الضريبي ، يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية بالتجزئة أن تشجع المواطنين على الكشف عن معاملاتهم ودفع الضرائب في الوقت الفعلي. تساعد العقود الذكية القابلة للبرمجة على شبكات blockchain في أتمتة عمليات الكشف والامتثال بطريقة كانت مستحيلة في السابق.

في بلدان أخرى ، قد يسمح وجود دفتر الأستاذ الرقمي وغير القابل للتغيير الذي يحافظ على سجل تدقيق كامل للمستخدمين بتتبع تدفقاتهم النقدية دون الحاجة إلى انتظار محاسب لتحديث دفتر الأستاذ أو إجراء التسويات المصرفية. تعد التحويلات المالية حاليًا أيضًا باهظة الثمن وعرضة للتأخير ، وهذا هو سبب وجود العديد من شركات التكنولوجيا المالية التي تعمل في هذا المجال لحل هذه المشكلة..

يجب أن تتحد البنوك المركزية في العالم لتحديد معايير CBDC بحيث تتفاعل هذه العملات الرقمية في المستقبل وتسهل تحويل الأموال من بلد إلى آخر في الوقت الحقيقي وعلى أساس سلس..

كيف يمكن للمدفوعات الرقمية حماية المواطنين

في هذا الوقت من الوباء ، لا ينبغي أن نطلب من الناس الوقوف في طابور ، دون تباعد اجتماعي ، لانتظار المنحة الاجتماعية أو صناديق التقاعد. إذا تطلبت أزمة اقتصادية أن تدعم الحكومة مواطنيها ماليًا في شكل أموال مروحية (أموال مودعة من قبل الحكومة في حسابات المواطنين) ، فلا ينبغي على المواطنين انتظار وصول الشيكات الصادرة عن الحكومة إلى البريد ، والتي عندئذٍ يجب الإيداع في حساب مصرفي عندما تسمح ساعات عمل البنوك بذلك. تتيح تقنية Blockchain تسهيل هذه المدفوعات إلكترونيًا في الوقت الفعلي ، مباشرة في المحفظة الإلكترونية للمواطنين. لا مزيد من الانتظار أو الوقوف في الطابور أو السير إلى البنك أو مكتب البريد على أن تدفعها الحكومة. يجب ألا يضطر أي شخص لزيارة أحد فروع بنك من الطوب وقذائف الهاون والانتظار حتى يتم تقديم الخدمة.

في العديد من البلدان ، يفرض الاعتماد على النقد ضغوطًا لا داعي لها على المواطنين الذين ليس لديهم خيار سوى المخاطرة بحمل النقود والتعرض للسرقة. ناهيك عن مجموعة متنوعة من التهديدات الأخرى المحيطة بالاستخدام النقدي مثل تفجيرات أجهزة الصراف الآلي وعمليات الاختطاف. يتعين على بعض الشركات تحويل الأموال النقدية من مستودعات مختلفة إلى بائع التجزئة لحماية ممتلكاتهم. يجب أن تحفز هذه التهديدات البنوك المركزية على التحول إلى استخدام إلكتروني تمامًا وتقليل اعتماد المواطنين على النقد.

التكنولوجيا هنا لحماية المواطنين في إدارة أموالهم. يمكن تكييف blockchain عالية البرمجة وقابلة للتشغيل المتبادل مثل Ethereum مع الاحتياجات المختلفة للمؤسسات المالية والمواطنين في الدول المختلفة ، مع الاستمرار في تلبية المعايير العالمية التي تضمن التوافق بين حلول CBDC للبلدان المختلفة.

هل سيكون للبنوك المركزية رأي حول مستقبل المال?

لدى البنوك المركزية فرصة لمواكبة التغيير التكنولوجي وتمكين هذا التطور نحو مستقبل النقود. مع COVID-19 وخطر إصابة الأوراق النقدية بالعدوى ، أصبحت حلول الدفع الرقمية على رأس الأذهان بشكل متزايد وما يريده المواطنون. لن ينجذب جيل الألفية والأجيال الشابة إلا إلى الحلول الرقمية الشفافة وغير القابلة للتغيير والوقت الحقيقي والتكلفة المنخفضة وتحت سيطرتهم والمتاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وقابلة للتشغيل البيني مع الأدوات المالية الرقمية الأخرى مثل العملات المشفرة ورموز الأمان ورموز المرافق.

أطالب البنوك المركزية بالتخلي عن مخاوفهم. عندما أفكر في البنوك المركزية والبنوك التجارية ونظام الصيرفة الجزئي الذي نطبقه حاليًا ، أتذكر قول مأثور قديم: “إن ما جعلك ناجحًا في الماضي لن يحقق لك النجاح في المستقبل. ” حان الوقت الآن لكي تتبنى البنوك المركزية الابتكار حتى يكون لها رأي في مستقبل المال. إذا كانت الطبيعة المحافظة للبنوك المركزية تمنعهم من اتخاذ هذه القفزة إلى الأمام ، فدعنا نعمل مع مصدري العملات من القطاع الخاص ، المنظمين بشكل صحيح ، والذين هم جاهزون وقادرون على توفير الوظائف التي يحتاجها العالم ويريده.

تريد معرفة المزيد عن العملة الرقمية للبنك المركزي?

شاهد ندوة الويب الخاصة بنا عند الطلب حول CBDC والعملات المستقرة ومستقبل المال. شاهد CBDCIndustry InsightPayments النشرة الإخبارية اشترك في رسالتنا الإخبارية للحصول على أحدث أخبار Ethereum وحلول المؤسسات وموارد المطور والمزيد.يرشد