أخبارالمطورينإدخالالمشروع Blockchain شرح الأحداث والمؤتمرات الصحافةالنشرات الإخبارية

اشترك في نشرتنا الإخبارية.

عنوان بريد الكتروني

نحن نحترم خصوصيتك

الرئيسيةالمدونةأدخل مؤسسة Blockchain

تبني سنغافورة وجنوب إفريقيا والفلبين أموالاً أكثر ذكاءً

يُظهر كل من Project i2i و Project Ubin و Project Khokha كيفية قيام الدول والبنوك في جميع أنحاء العالم بتنفيذ حلول blockchain. بواسطة ConsenSys ، 9 ديسمبر 2019 ، نُشر في 9 ديسمبر 2019

المدفوعات بين الناس والشركات والبنوك تتطور بمعدل غير مسبوق. نقوم بإجراء مدفوعات بدون تلامس بشكل يومي ، ونحول الأموال إلى الأصدقاء باستخدام تطبيق على هواتفنا وندفع الفواتير عبر الإنترنت. لم يستخدم معظم جيل الألفية الشيكات الورقية مطلقًا ، وهذا المعدل يمكن توقع أن الجيل القادم لن يستخدم النقد على الإطلاق.

بدأت الحكومات في جميع أنحاء العالم في إدراك هذا الأمر مع البلدان بما في ذلك سنغافورة وهونج كونج, وضع خطط لمجتمع غير نقدي. بالنسبة للشركات والبنوك ، يعد تحويل الأموال رقميًا محليًا وعبر الحدود هو المعيار الجديد. مع استمرارنا في التطور ، يتزايد الطلب على نظام أفضل ، نظام فعال وآمن وأكثر توافقًا. بالنسبة للقطاع المصرفي ، فإن تكلفة توفير أقصى درجات الموثوقية والتوافر والمرونة ضد الهجمات أو تعطل المعدات مرتفعة. لا تزال تسوية المدفوعات غير فعالة ويقع عبء الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة على عاتق البنوك ، مما يجعل عملياتها الإجمالية مكلفة.

مجال آخر لتحسين الأنظمة المالية الحالية هو كفاءتها عندما يتعلق الأمر بالوقت المستغرق للتسوية. قد يستغرق الأمر أيامًا لتسوية التحويلات والمدفوعات مع تكبد تكاليف عامة كبيرة. على سبيل المثال ، عند شراء أو بيع منتجات مالية مثل الأسهم ، يتم تبادل الملكية أو الملكية القانونية لتلك المنتجات المالية مقابل المال. هذا التبادل يسمى تسوية وفي حالة البورصة الأسترالية, يحدث هذا فقط بعد يومين من حدوث التجارة. يشار إلى هذه العملية باسم “التسليم مقابل الدفع” (DvP). من الصعب تصديق أنه في عام 2019 ، لا يزال الأمر يستغرق أيامًا لتسوية دفعة ، بينما يمكن تسليم المنتجات والخدمات غير المالية على الفور.

هذه ليست سوى بعض العوامل التي أدت إلى إنشاء تقنية blockchain التي ولدت عملة مشفرة مثل Bitcoin و Ethereum. يعد الترميز جزءًا رئيسيًا من blockchain الذي سيحدث ثورة في المدفوعات. بينما بدأ معظم الناس في فهم مفهوم العملة المشفرة ، لا يزال الترميز جديدًا جدًا بالنسبة للكثيرين. في blockchain ، الرمز المميز هو تمثيل رقمي لوحدة القيمة. يمكن تخصيص وحدة القيمة هذه لقيمة أي أصل رقمي أو تمثيل رقمي لأصول العالم الحقيقي. بمعنى آخر ، يسمح ببناء نظام بسيط وفعال للتحقق من الملكية ونقلها. هناك فئتان على نطاق واسع من الرموز المميزة ورموز الأمان ورموز الأدوات المساعدة.

تمثل الرموز الأمنية أصولًا مثل المشاركة في مؤسسات أو شركات أو تدفقات أرباح مادية حقيقية أو استحقاق لأرباح الأسهم أو مدفوعات الفائدة. يتضمن ذلك أخذ الأصول المادية ووضع قيمتها على blockchain عن طريق تقسيم إجمالي القيمة الإجمالية إلى رموز رقمية آمنة مشفرة ذات قيمة تمثيلية. من الأمثلة الجيدة على ذلك ترميز شركة ما ، على غرار ما تفعله الأسهم اليوم باستثناء أن كل ذلك يتم على blockchain.

توفر رموز المنفعة الوصول إلى السلع والخدمات التي سيطلقها المشروع في المستقبل. يمنحون أصحاب الحق في استخدام الشبكة والتصويت. يتم استخدامها بشكل عام لجمع التمويل وبناء اقتصاد داخلي داخل النظام. مثالان جيدان لرموز المنفعة هما Power Ledger و Grid+.

Power Ledger هي عبارة عن منصة أسترالية قائمة على blockchain تسمح بالتداول اللامركزي للطاقة المتجددة. دفتر الأستاذ مؤخرا أعلن عن شراكة مع BSES Rajdhani Power Limited (BRPL) ، أكبر شركة لتوزيع الكهرباء في دلهي ، لتجربة نظام تداول الطاقة الشمسية من نظير إلى نظير. خلال هذه التجربة ، يمكن للمقيمين الذين لديهم ألواح شمسية على الأسطح أن يدروا دخلاً عن طريق بيع الطاقة الشمسية الزائدة إلى الجيران. قد ينتج عن ذلك طاقة متجددة أرخص للمستهلكين في المنطقة ودخل لمن لديهم طاقة شمسية منزلية.

شبكة+ يتيح للعملاء قطع العلامات التي يتم تحصيلها من خلال منح العملاء إمكانية الوصول إلى أسعار البيع بالجملة ، وهو ما أصبح ممكنًا باستخدام سلسلة Ethereum blockchain. في 2017, أنشأ Grid + عرضًا محدودًا لـ 300.000.000 من توكنات GRID. يمكن استبدال كل رمز مميز بالحق في شراء 500 كيلووات ساعة من الكهرباء مباشرة بسعر الجملة بدون هوامش الربح. يتم تداول هذه الرموز بحرية على منصة Ethereum ويمكن لأي شخص البدء في شرائها واستردادها.

مشروع Ubin في سنغافورة

مشروع Ubin Booth

المؤسسات المالية السنغافورية معترف بها لكفاءتها. يتم تصدير السياسة العامة للدولة القومية كمخطط لأنظمة مركزية أخرى حول العالم. كما قامت سلطة النقد في سنغافورة (MAS) بدور رائد في استكشاف إمكانات تقنية دفتر الأستاذ الموزع فيما يتعلق بالتطبيقات المالية والمصرفية.

عقدت MAS شراكة مع عدد من المؤسسات المالية وشركات تكنولوجيا blockchain للمؤسسات لإنشاء مشروع Ubin. لقد نجحت في تنفيذ أنظمة التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) مع الخصوصية الكاملة للمعاملات ونهائية التسوية ، مع منع نقاط الفشل الفردية. أعاد مشروع Ubin تصور البنية التحتية المؤسسية بشكل فعال في سنغافورة من خلال تنفيذ منصات blockchain.

من خلال تجربة التقنيات التي تهدف إلى زيادة الشفافية وزيادة الكفاءات ، تشير MAS إلى أنها مستعدة لإثبات عملياتها القائمة في المستقبل. أطلقت MAS تمرينًا متعدد المراحل بالشراكة مع مجموعة من البنوك الدولية وتقنيات دفتر الأستاذ الموزع وموفري blockchain. من خلال إطلاق مشروع Ubin ، عززت MAS مكانتها الصحيحة في طليعة الابتكار المصرفي وريادة الصناعة.

“لقد أظهرت DLT إمكانية في جعل المعاملات والعمليات المالية أكثر شفافية ومرونة وبتكلفة أقل. يهدف المشروع إلى مساعدة MAS والصناعة على فهم التكنولوجيا بشكل أفضل والفوائد المحتملة التي قد تجلبها من خلال التجارب العملية. هذا مع الهدف النهائي المتمثل في تطوير بدائل أبسط في الاستخدام وأكثر كفاءة لأنظمة اليوم استنادًا إلى الرموز الرقمية الصادرة عن البنك المركزي “. – سلطة النقد السنغافورية

خلال المرحلة الثانية ، دخلت MAS في شراكة مع ConsenSys Solutions و JP Morgan’s Quorum platform. معًا ، نجحوا في إثبات كيف يمكن أن يعمل الدولار السنغافوري المرمز كوسيلة للتسوية اليومية بين البنوك. كان الهدف هو تحسين كيفية تسوية المعاملات مقارنة بالنظام الحالي ، حيث يتم وضعها في قائمة الانتظار وتثبيتها دوريًا. قرر المشروع أن الأنظمة الأساسية التي تم اختبارها يمكن أن تكون بمثابة قواعد لأنظمة RTGS القائمة على دفتر الأستاذ الموزع. في نهاية المرحلة 2 ، قدمت MAS وصولاً مفتوح المصدر إلى الكود والمعلومات الداعمة من التمرين. ال بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي (SARB) استفادوا من هذه المعرفة وقاعدة الكود المشتركة لبناء مشروع Khokha.

بعد أن أثبت أن تقنية blockchain تعمل من أجل التسوية بين البنوك ، انتقل Project Ubin إلى ربط شبكات blockchain. كانت المرحلة 3 (التسليم مقابل الدفع) عبارة عن مشروع مع SGX لتطوير القدرات للتبادل المتزامن والتسوية النهائية للعملات الرقمية المرمزة وأصول الأوراق المالية على منصات blockchain مختلفة. تعمل القدرة على أداء هذه الأنشطة في وقت واحد على تحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل مخاطر التسوية.

تبحث المرحلة 4 (الدفع مقابل الدفع) في ربط شبكات دفع blockchain للمدفوعات عبر الحدود. بدأت المرحلة الرابعة كتعاون مع بنك كندا وبنك إنجلترا في إجراء مراجعة تشخيصية للتكنولوجيا لنماذج المدفوعات الحالية والنماذج البديلة الجديدة التي يمكن أن تعزز المدفوعات والتسويات عبر الحدود. ثم استمرت كتجربة فنية لربط شبكات الدفع المحلية التجريبية لأوبين وجاسبر من قبل بنك كندا ، للمدفوعات عبر الحدود. أظهر المشروع القدرة على ربط الشبكتين والسماح بتسوية الدفع مقابل الدفع (PvP) دون الحاجة إلى طرف ثالث موثوق به للعمل كوسيط.

المشروع الآن في مرحلته الخامسة – المرحلة الخامسة. تركز هذه المرحلة على تطوير نموذج المدفوعات متعدد العملات ، وهو أحد النماذج البديلة الموضحة في المرحلة 4 ، لغرض اختبار الصناعة مع التطبيقات التجارية. تأخذ هذه المرحلة خطوة إلى ما بعد التجريب التقني ، واستكشاف وفهم فوائد النظام البيئي الأوسع المتمثلة في تمكين فرص الأعمال التي لم تكن ممكنة في السابق أو غير فعالة من حيث التكلفة. ستوفر شبكة المرحلة الخامسة واجهات اتصال لشبكات DLT الأخرى للاتصال والتكامل بسلاسة ، مما يوفر ميزات إضافية لدعم حالات الاستخدام مثل DvP مع عمليات التبادل ، والضمان الآلي ، والمدفوعات المشروطة للتجارة والتمويل التجاري.

مشروع Khohka في جنوب إفريقيا

2a37479bf1a843ba88ddd3c174a14843

استخدمت SARB ، في اتحاد يضم سبعة بنوك تجارية ، Quorum ، وهو تطبيق على مستوى المؤسسات لـ Ethereum ، لإنشاء نظام بين البنوك قائم على blockchain يعالج الحجم اليومي المعتاد للمدفوعات بسرية تامة ونهائية في وقت قياسي.

دخلت SARB في شراكة مع ConsenSys Solutions و Adhara لبناء إثبات للمفهوم يرتكز على أداء العالم الحقيقي ، ومتطلبات السرية ، والأجهزة المصرفية المتنوعة على blockchain. من خلال تسخير شبكة blockchain المصرح بها ، تمكن Project Khokha من تكرار المقاصة والتسويات بين البنوك في أقل من ساعتين دون أي نقطة فشل واحدة.

“تمت معالجة المعاملات في غضون ثانيتين ، عبر شبكة من العقد الموزعة جغرافيًا ، مع إجماع موزع يوفر المرونة المطلوبة. كان SARB قادرًا على عرض تفاصيل جميع المعاملات للسماح بالإشراف التنظيمي “. ال قال SARB.

لم يكن مشروع Khohka هو المشروع الوحيد الذي استفاد من نتائج مشروع Ubin. كان UnionBank في الفلبين و ConsenSys يبحثان في نتائج Project Ubin لتشمل تحويل الأموال الدولي إلى منصتهما الخاصة ، i2i.

مشروع i2i في الفلبين

1 XDdYxoJgPHQVH82wxhICyw

الفلبين هي اقتصاد ناشئ بسرعة ويبلغ عدد سكانها أكثر من 100 مليون نسمة. ومع ذلك ، لا يزال ثلثا السكان بدون حسابات مصرفية. يعيش ثلث السكان الفلبينيين على أقل من دولارين في اليوم ، في حين أن 56 ٪ من الفلبينيين المقيمين في المجتمعات الريفية لديهم وصول محدود إلى الخدمات المالية. 70 مليون فلبيني لديهم وصول محدود للغاية إلى كل من النظم البيئية المالية المحلية والعالمية. يمثل هذا مشكلة كبيرة عندما يتكون ما يصل إلى 10 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي للفلبين من التحويلات المالية الدولية المرسلة من العمال في الخارج إلى أفراد الأسرة في جميع أنحاء البلاد.

سعى UnionBank في الفلبين ، وهو أحد أكبر المؤسسات المصرفية في البلاد ، إلى مواجهة هذا التحدي من خلال الشراكة مع ConsenSys Solutions و Kaleido و Amazon AWS و ConsenSys Diligence و Microsoft Azure وسبعة بنوك ريفية فلبينية لإنشاء مدفوعات بنكية بين المناطق الريفية منصة باستخدام Enterprise Ethereum.

تم فصل البنوك الريفية نفسها عن الخدمات المصرفية الإلكترونية وشبكات تحويل الأموال المحلية ، مما جعل من الصعب على UnionBank إرساء الأساس للشمول المالي. لحل هذه المشكلة ، نفذ Project i2i Enterprise Ethereum لإنشاء منصة دفع غير مركزية وفعالة من حيث التكلفة وفي الوقت الفعلي بين البنوك الريفية تعمل بشكل مستقل خارج البنى التحتية للدفع الحالية والوسطاء مثل PhilPass و SWIFT في الفلبين. تعمل منصة Project i2i على ربط البنوك الريفية وكذلك البنوك التجارية الوطنية بالبنك المركزي ، مما يساعد البنوك البعيدة على الاندماج مع النظام المالي المحلي ، مع تحسين الوصول المصرفي للمواطنين المحليين..

أخذ Unionbank خطوة أخرى إلى الأمام يوليو 2019, أطلقوا بنجاح عملة PHX المستقرة. العملة المستقرة هي عملة مشفرة مرتبطة بأصل ثابت آخر مثل الذهب أو العملة. نجح Unionbank في تحويل عملة رمزية باستخدام PHX من بنك OCBC في سنغافورة إلى حساب في بنك كانتيلان في سوريجاو ديل سور ، من خلال منصة i2i blockchain. وقد أثبت هذا أيضًا أن المدفوعات المرمزة يمكن أن تجعل المدفوعات عبر الحدود بين البنوك أبسط وأكثر كفاءة ، بينما تظل آمنة.

استنتاج

من الولايات المتحدة إلى الفلبين ، تستكشف البنوك في جميع أنحاء العالم استخدام blockchain لاستبدال أو استكمال الأنظمة المالية الحالية. حديثا, ويلز فارغو أعلنوا أيضًا عن تطوير عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأمريكي يطلق عليها اسم Wells Fargo Digital Cash والتي سيتم استخدامها في البداية للتسوية الداخلية عبر أعمال الشركة. تشمل فوائد استخدام blockchain للتسويات بين البنوك كفاءة أفضل بسبب قلة الوسطاء والسلامة نظرًا لسرعتها وإدخالاتها التي لا يمكن دحضها ومفاتيح الأمان وتكاليفها المنخفضة.

في المجموع ، فإن تقديرات مؤسسة البيانات الدولية (IDC) سيصل “الإنفاق على blockchain” في جميع أنحاء العالم في عام 2019 إلى 2.7 مليار دولار ، حيث تمثل الخدمات المصرفية حوالي 30 في المائة من الإنفاق المتوقع على blockchain حتى عام 2023 على الأقل. مع هذا الاتجاه لا تظهر أي علامات على التوقف ويغير الأشخاص طريقة استخدامهم للأموال والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية. لا تستطيع تحمل عدم استكشاف تنفيذ حلول blockchain.

دراسة حالة CBDC النشرة الإخبارية اشترك في النشرة الإخبارية لدينا للحصول على أحدث أخبار Ethereum وحلول المؤسسات وموارد المطور والمزيد.يرشد