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集中式金融包含去中心化金融将需要什么?
詹姆斯·贝克(James Beck)2021年2月1日发布于2021年2月1日
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这是ConsenSys Codefi的2020年第四季度以太坊DeFi报告系列文章的一部分。下载完整报告,以了解有关资产和支付的代币标准,NFT市场,社交和社区代币,DAO,快速贷款,包裹式比特币和Filecoin,借贷项目等的更多信息。.
2019年,法国兴业银行 发布 发行价值1亿欧元(1.12亿美元)的担保债券,作为以太坊公共证券的代币。一个月前,桑坦德银行也通过公开以太坊进行了一笔2,000万美元债券交易的双方结算。这两种情况都代表着机构能否在全球无许可的网络上结算传统金融资产的第一个重大考验。虽然已在许可版本的以太坊上标记了现实世界的资产,例如ConsenSys Quorum上的3.5亿欧元房地产基金,但将集中式金融引入分散式金融仍面临挑战.
在DeFi中,只有令牌持有者可以决定是否转让令牌,这是以太坊的核心承诺之一:信任应该在协议的核心中而不是在公共或私有机构中.
在传统金融中,注册管理机构的维护工作由大型机构负责,例如中央证券存管处,过户代理人甚至发行人本身。 ERC-20令牌不包含允许第三方控制将其发送给谁以及用于什么目的的功能。因此,例如,如果ERC-20代表房地产债券,则监管机构将无法阻止对一个国家的发展具有重要意义的宝贵资产存入个人银行帐户或作为奢侈品进行清算(例如, 马来西亚发生1MDB丑闻).
那么,如何使资产既未经许可又又具有法律管辖权所必需的某些控制权呢?像以太坊中的大多数事情一样,工程工作也在标准级别上进行,即ERC-1400,这是为传统金融资产设计的混合以太坊代币。 ERC-1400同时具有不可替代的令牌(例如ERC-721)和可替代的令牌(例如最常见的ERC-20)的属性。由于它与ERC-20标准兼容,因此仍与大多数现有工具和平台兼容。但它也有更多的控制措施,因此可以符合资产发行人的要求.
具有托管功能的令牌如何与DeFi互操作
ConsenSys Codefi通过提出一项建议,进一步推进了ERC-1400的构想。 资产和支付通用令牌. 与ERC-1400一样,它与ERC-20兼容,因此可以交互并且可以在DeFi应用程序上传输。但重要的是,它引入了一种新型的令牌持有方式,在这种方式中,用户可以授予他人代表他们转让令牌的权力,或者禁止用户将令牌用于未达成协议的东西。这比ERC-1400中的允许列表/拒绝列表概念更为理想,因为它通过防止用户将令牌用于其他用途而保证了将代表真实世界资产的令牌与代表现金的令牌转移时执行的确定性。由贸易订单定义。再以1MDB为例,如果开发基金已经按照通用代币标准进行了代币化,那么马来西亚政府本可以阻止将这笔资金用于 被乔·洛(Jho Low)贪污 首先无需花费数百万美元的审计和法律费用.
资产和支付通用令牌的功能
通用令牌标准具有以下功能:
- 对于控制机制,它提供了一个用于证书检查的模块和一个用于允许列表检查的模块+它提供了强制转移的可能性
- 为了确保投资者注册表的可靠性,它提供了一个创建代币持有的模块
- 为了确定交付与付款(DVP)的执行,它包括用于原子DVP的令牌保留,以及用于非原子DVP的哈希时间锁定合同(HTLC)机制
- 为了实现互操作性,它提供了ERC20接口
资产和支付通用令牌如何从CeFi转换为DeFi
由于以太坊的适应性很强,因此这些令牌类型的标准将在2021年继续用实际用例进行测试,以更充分地将集中式金融部门带入去中心化金融。为了使资产既包含DeFi的优势又能满足传统金融的要求,则需要一种更加模块化的方法,以便可以在代币的生命周期内打开和关闭某些功能。随着围绕代币的法律的发展,传统金融也可以缓慢地向更“分散的”安排过渡。对于现有的DeFi应用程序,它们很快也可能与越来越多的令牌标准兼容。.
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